¿Qué hacer si Pegaso Consumer Loans Limited te está reclamando una deuda?

¿Pegaso Consumer Loans Limited te ha contactado para reclamarte el pago de una deuda y quieres saber por qué y qué puedes hacer? A continuación vamos a darte la información que estás buscando.

¿Qué es Pegaso Consumer Loans Limited?

Pegaso Consumer Loans Limited es una empresa que adquiere deudas impagadas a otras empresas que las consideran de difícil cobro, a un precio que se encuentra muy por debajo de su valor real. De este modo, al reclamarle al deudor posteriormente el pago de la deuda al completo, pueden obtener una importantísima rentabilidad.

Cuando hablamos de un precio muy interior, nos referimos a que este tipo de entidades pueden comprar las deudas, por ejemplo, a un 20% de su valor, según el caso.

¿Qué puede ocurrir si Pegaso Consumer Loans Limited me exige que pague una deuda?

En caso de que Pegaso Consumer Loans Limited te esté reclamando que pagues una deuda, debemos pensar que se debe a que han comprado dicha deuda a tu antiguo acreedor, y que, por tanto, ahora tienen derecho a pedirte que pagues. Te explicamos qué puede suceder:

Que te reclamen el pago en un monitorio

Lo normal es que estas empresas empiecen reclamando el pago de la deuda por medios extrajudiciales, dirigiéndose directamente al deudor para solicitarle dicho pago. No obstante, si ello no surte efecto, lo siguiente que pueden hacer es continuar reclamando ya judicialmente, a través del procedimiento monitorio.

Es decir, pueden enviar una solicitud al juzgado, junto con los documentos que acrediten la deuda, para que comprueben que se trata de una deuda exigible. En ese caso, recibirás una notificación judicial en la que te darán un plazo de 20 días para que pagues o formules oposición, en caso de que pienses que hay causas legales para que no tengas que pagar la deuda, o no en su totalidad.

Si presentas oposición al monitorio, el procedimiento se archivará y la reclamación seguirá por los cauces del procedimiento que, según la cuantía, corresponda:

• El juicio verbal, en reclamaciones de hasta 15.000 euros.
• El juicio ordinario, cuando se trate de reclamaciones que superen los 15.000 euros.

Que soliciten el embargo de tu patrimonio

En caso de que no pagues ni formules oposición, o de que, habiéndote opuesto, haya resultado infructuoso, Pegaso Consumer Loans Limited puede solicitar al juzgado que despache ejecución, es decir, que embargue tus bienes para cubrir el pago de la deuda.

Es importante tener en cuenta que esta empresa no puede embargar directamente, ni ninguna otra, porque esta es una facultad que, en estos casos, le corresponde solo al juez. Ahora bien, como estamos explicando, sí pueden provocar indirectamente tu embargo si no pagas.

Si se llega a ese punto, se aplicará lo dispuesto en el artículo 592 de la Ley de Enjuiciamiento Civil, es decir:

• A no ser que hayas llegado a un acuerdo con Pegaso Consumer Loans Limited sobre los bienes a embargar, la decisión le corresponderá al letrado de la Administración de Justicia, que seguirá dos criterios: la mayor facilidad en la enajenación de los bienes, e intentar que se te causen las menores molestias posibles.
• Si, por las circunstancias de tu caso, no es posible seguir las dos pautas anteriores, se embargarán los bienes por el siguiente orden:
  • Dinero o cuentas corrientes de todo tipo.
  • Créditos y derechos realizables en el acto o a corto plazo, y títulos, valores u otros instrumentos financieros admitidos a negociación en un mercado secundario oficial de valores.
  • Joyas y objetos de arte.
  • Rentas en dinero, con independencia de cuál sea su origen y la razón de su devengo.
  • Intereses, rentas y frutos de toda especie.
  • Bienes muebles o semovientes, acciones, títulos o valores no admitidos a cotización oficial y participaciones sociales.
  • Bienes inmuebles.
  • Sueldos, salarios, pensiones e ingresos procedentes de actividades profesionales y mercantiles autónomas.
  • Créditos, derechos y valores realizables a medio y largo plazo.

Además, se podrán embargar empresas siempre y cuando se considere que, en atención a las circunstancias del caso, esta opción es preferible el embargo de los anteriores bienes.

Que te incluyan en un fichero de morosos

Algo que también puede suceder es que Pegaso Consumer Loans Limited envíe tus datos a un fichero de morosos. Aunque en España operan otros, entre los más conocidos se encuentran ASNEF y BADEXCUG.

Sin embargo, solo podrán incluirte si te han requerido al pago de forma previa, y siempre que se hayan cumplido otros requisitos. Si no ha sido así, podrías solicitar una indemnización por inclusión indebida y vulneración del derecho al honor, y dicha indemnización podría ser bastante más alta que la deuda, ya que es el perjuicio causado lo que se valora en estos casos.

Pegaso Consumer Loans Limited me reclama que pague una deuda, ¿qué puedo hacer?

Te explicamos qué opciones tienes frente a la reclamación que te hace esta empresa:

Analizar las posibilidades de reclamar

Antes incluso de que Pegaso Consumer Loans Limited te reclame que pagues la deuda, puedes comprobar si hay alguna causa por la que puedas reclamar tú, para no tener que pagar la deuda completa o incluso no tener que pagar. En todo caso, para este tipo de reclamaciones es muy importante estar asistido por un abogado experto en la materia, que conozca todos los posibles motivos por los que se pueda reclamar.

Por ejemplo, supongamos que se trata de una deuda que ha surgido por un préstamo personal. Algunas razones por las que quizás se pueda reclamar son las siguientes:

• Intereses usurarios. El contrato de préstamo quizás contenga intereses remuneratorios usurarios (los intereses remuneratorios son los inherentes al propio contrato). Si el juez lo aprecia así, pueden ocurrir varias cosas, según el alcance de la declaración de nulidad del contrato: que tengas que pagar ya solo el principal de la deuda, pero no los intereses; que tengan que devolverte parte de lo que hayas pagado ya, en caso de que, con el abono de intereses, hayas superado la cuantía del principal de la deuda; e incluso que tengan que devolverte los gastos y las comisiones que hayas desembolsado. Se consideran intereses usurarios, en todo caso, aquellos que superan notablemente al normal del dinero y que son manifiestamente desproporcionados con las circunstancias del caso.
• Intereses abusivos. También se puede explorar la posibilidad de reclamar por intereses de demora abusivos (los intereses de demora son los que se aplican en caso de retraso en el pago). Existen intereses de demora abusivos cuando estos superan en al menos dos puntos porcentuales a los intereses remuneratorios del préstamo.
• Falta de transparencia. Otra causa en la que, en su caso, puede basarse la reclamación es la falta de transparencia, que se entiende que existe cuando hay información insuficiente, problemas de legibilidad o si la entidad aumenta el crédito o el interés unilateralmente.

Intentar que se aplique una quita a la deuda

En estos casos, se puede negociar que se condone parte de la deuda, y, en ocasiones, funciona. Ello se debe a que, como explicamos anteriormente, estas empresas compran la deuda por un precio considerablemente más bajo que su valor real, de modo que, aun aceptando una quita, pueden obtener una gran rentabilidad con el negocio. A lo que hay que añadir que saben que quizás el deudor no pueda pagar más.

Comprobar si reúnes las condiciones de la Ley de la Segunda Oportunidad

La Ley de la Segunda Oportunidad es un mecanismo legal a través del cual, las personas físicas que se encuentran en una situación de insolvencia, y que cumplen los demás requisitos, pueden obtener la cancelación de sus deudas, lo que conlleva también que no puedan ser embargadas y que tengan que salir de los ficheros de morosos en los que aparezcan.

Además, desde la reforma del procedimiento en el año 2022, los trámites son especialmente sencillos, porque ya no se exige intentar un acuerdo extrajudicial de pagos. Hoy en día, solo es necesario presentar la solicitud en el juzgado de lo mercantil, y el juez comprobará el cumplimiento de los requisitos para conceder la exoneración de las deudas mediante auto judicial.

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