Ficheros de morosos 22/11/2022

Indemnización por inclusión en ASNEF y derecho al honor

Indemnización por inclusión en ASNEF y derecho al honor

Actualmente la inmensa mayoría de entidades financieras comprueban si los datos de los solicitantes están incluidos en un fichero de morosos. Otras empresas hacen lo mismo para consultar la solvencia del interesado antes de aprobar operaciones comerciales.

Por eso, es esencial conocer si estamos inscritos en alguna lista de morosos como ASNEF o RAI antes de realizar cualquier trámite con entidades bancarias, concesionarios de coches, empresas de telefonía, etc.

Pero puede suceder que estemos inscritos en este tipo de registros por una deuda errónea, incierta o discutida, o a veces también sin haberse respetado el procedimiento legal exigible, supuestos todos estos en los que se habría atentado contra nuestro derecho al honor y cabría una reclamación y exigir la indemnización por este daño reputacional y además de por el perjuicio económico que haya podido producirse. A continuación te detallamos cómo.

En indemniza.me somos abogados especialistas en ficheros de morosos por intereses usurarios. Estudiaremos tu caso gratis y te explicaremos si puedes reclamar.

Requisitos para ser inscrito en un registro de morosos

Las condiciones para registrar los datos de un consumidor en una lista de morosos como ASNEF comienzan con la inclusión de una cláusula en el propio contrato que ha incumplido el cliente, en la que se informe de forma explícita de la posibilidad de que sus datos se cedan a un registro de morosos por parte del propio acreedor o de una tercera empresa que lo represente.

La deuda deberá ser de mínimo 50€ para las personas físicas y de 300€ para las jurídicas, y que sea cierta, exigible, vencida e impagada.

También debe haberse realizado un requerimiento de pago previo, y que hayan pasado desde el mismo cuatro meses para poder incluir al deudor en el registro.

¿En qué consiste el derecho al honor?

Una vez se produce la inscripción en listados como ASNEF, los efectos pueden ser la pérdida de relaciones comerciales, mala reputación, no poder acceder a crédito público o la imposibilidad de recibir tarjetas de crédito, entre otros. Esto supone un menoscabo en el honor de la persona, que se percibe como morosa y de quien los demás piensan que es un deudor en el que no se puede confiar.

Cuando los ficheros de morosos incluyen a una persona a instancia de una compañía telefónica, banco, o de cualquier otra entidad, sin que se acredite que la deuda es real esto produce una intromisión ilegítima en su derecho al honor, y puede impedirle conseguir un préstamo o contratar cualquier servicio de pago de manera injustificada.

Cómo reclamar una indemnización por inclusión en fichero de morosos

Una vez se comprueba que no se han respetado los requisitos legales para la inclusión en el fichero, hay que valorar si se inician los trámites de un procedimiento de intromisión ilegítima en el derecho al honor, que supone el pago de una indemnización al afectado.

Antes de que comience el proceso judicial, es conveniente reclamar al fichero la eliminación de los datos por causa de inclusión indebida, si bien esta alternativa no suele funcionar porque los registros otorgan mayor credibilidad a las entidades que han incluido al presunto deudor.

Cuando se haya intentado sin éxito la salida del fichero en cuestión, habrá que enviar un requerimiento a la empresa que haya incluido los datos solicitando que los elimine del fichero, bajo apercibimiento de iniciar reclamaciones judiciales en caso contrario por vulneración del derecho al honor. Lo habitual es que la empresa haga caso omiso al requerimiento y exija la continuación del proceso por vía judicial.

Para que la reclamación siga los cauces del procedimiento judicial ordinario, es obligatorio presentar la demanda junto a abogado y procurador, y los requisitos que debe tener la demanda son:

  • Deuda inexistente o discutida, así como los casos en que no se hayan respetado los requisitos legales para la inclusión de los datos en el fichero (requerimiento fehaciente previo de pago con advertencia de inclusión en el fichero de morosos).
  • Acreditación de estar en un fichero de morosos por esa deuda.
  • Intento de salir del fichero de morosos sin éxito.
  • Prueba del daño causado: la simple inclusión indebida en el fichero ya genera de por sí derecho a indemnización por el daño al honor causado; además, la indemnización será mayor, atendiendo a las circunstancias concretas del caso, dependiendo especialmente del tiempo durante el que se ha permanecido inscrito en el fichero, número de consultas realizadas por terceros, molestias por el número de gestiones que haya sido necesario realizar para obtener la cancelación de los datos, que se haya rechazado un préstamo o cualquier otra operación comercial, etc.
  • Envío de un burofax o requerimiento fehaciente a la empresa requiriéndola para que elimine los datos del fichero.

Una vez se reúnan estos requisitos, es posible presentar la demanda de intromisión ilegítima al derecho al honor y reclamar una indemnización.

¿Qué cantidad se puede pedir como indemnización por estar incluido en un fichero de morosos?

El pago de la indemnización es obligado cuando se reclama por intromisión ilegítima en el derecho al honor. Por ello, cuando se reconoce que la deuda por la que nos han inscrito no es cierta, se está discutiendo o bien no se ha seguido el procedimiento legal exigible para la inclusión en el fichero, procede que la reclamación lleve incluida una indemnización por los daños causados.

La cantidad resultante tienen que fijarla los jueces y tribunales, que tendrán en cuenta el daño producido y probado, por lo que es muy importante acreditar ese daño antes de solicitar la indemnización.

Otra cuestión clave es que la indemnización no está vinculada a la cantidad de la deuda que falsamente se ha atribuido al cliente. En ese sentido el Tribunal Supremo se ha pronunciado muchas veces fijando que no procede una indemnización simbólica, ya que lo que se ha vulnerado es un derecho fundamental reconocido en nuestra constitución.

Somos especialistas en ficheros de morosos e indemnizaciones por vulneración del derecho al honor

Si crees que te han incluido de forma injusta en un fichero de morosos o bien no han respetado los requisitos legales para hacerlo contacta con nosotros e infórmate sin compromiso.

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