¿Qué hacer si PRA Iberia te está reclamando una deuda?

¿Pra Iberia está contactando contigo para que pagues una deuda? En este artículo vamos a explicarte a qué puede deberse la reclamación y qué puedes hacer antes de plantearte pagar.

¿Qué es Pra Iberia?

Pra Iberia es la empresa que se dedica a gestionar las deudas adquiridas por PRA Group de otras empresas que las consideran de difícil cobro. Esta entidad compra la deuda a un precio muy inferior al valor real de la deuda, pero luego reclaman al deudor que la pague en su totalidad, consiguiendo así una grandísima rentabilidad.

Empresas de este tipo pueden comprar deudas, por ejemplo, por el 20% de su valor. Se trata solo de un dato aproximado, pero que ejemplifica la rentabilidad que pueden conseguir con sus negocios.

¿Qué puede suceder si Pra Iberia me pide que pague una deuda?

En caso de que Pra Iberia te esté reclamando el pago de una deuda, esto es lo que puede suceder:

Que te reclamen la deuda judicialmente, en un procedimiento monitorio

Como es lógico, en primer lugar, Pra Iberia intenta cobrar la deuda por medios extrajudiciales, contactando directamente contigo. Pero, si no pagas, lo siguiente que cabe esperar es que reclamen la deuda por la vía judicial, a través del procedimiento monitorio.

En ese caso, enviarán al juzgado una solicitud, acompañada de todos los documentos acreditativos de la deuda, para que se compruebe que se trata de una deuda exigible.

Una vez realizadas estas comprobaciones, recibirás una notificación del juzgado, en la que te informarán de que cuentas con un plazo de 20 días para pagar o presentar oposición, si piensas que puedes acreditar que no tienes que pagar la deuda, o no en el total de la cuantía que se te exige.

En caso de que te opongas al monitorio, el procedimiento será archivado, y la reclamación seguirá adelante, pero por los trámites del juicio que corresponda, según la cuantía:

• El juicio verbal, si la reclamación es de hasta 15.000 euros.
• El juicio ordinario, en caso de que la reclamación supere los 15.000 euros.

Que pida al juzgado que embargue tus bienes

En caso de que, una vez que haya pasado el plazo, no hayas pagado ni te hayas opuesto, o si te has opuesto pero no ha surtido efecto y sigues sin pagar, Pra Iberia puede solicitar al juzgado que despache ejecución para proceder al embargo de tu patrimonio, y, así, conseguir que se cubra la deuda.

Hay que tener en cuenta que Pra Iberia no puede embargar directamente, ni tampoco puede hacerlo ninguna otra empresa, ya que solo el juez tiene esa facultad en estos casos. Pero, como estamos viendo, sí pueden provocar de manera directa tu embargo, solicitándolo judicialmente.

Si llega a producirse el embargo, serán de aplicación las reglas del artículo 592 de la Ley de Enjuiciamiento Civil, lo que supone lo siguiente:

• Podrás acordar con Pra Iberia sobre qué bienes hacer efectivo el embargo, pero, en caso contrario, lo decidirá el letrado de la Administración de Justicia, siguiendo dos criterios: la mayor facilidad en la enajenación de los bienes e intentar provocarte las menores molestias posibles.
• Si, por las particularidades de tu caso, no se pueden seguir las pautas anteriores, el orden del embargo de los bienes sería el que sigue:
  • Dinero o cuentas corrientes de todo tipo.
  • Créditos y derechos realizables en el acto o a corto plazo, y títulos, valores u otros instrumentos financieros admitidos a negociación en un mercado secundario oficial de valores.
  • Joyas y objetos de arte.
  • Rentas en dinero, independientemente de su origen y de la razón de su devengo.
  • Intereses, rentas y frutos de toda especie.
  • Bienes muebles o semovientes, acciones, títulos o valores no admitidos a cotización oficial y participaciones sociales.
  • Bienes inmuebles.
  • Sueldos, salarios, pensiones e ingresos procedentes de actividades profesionales y mercantiles autónomas.
  • Créditos, derechos y valores realizables a medio y largo plazo.

Se podrá ordenar también el embargo de empresas si, según las circunstancias del caso, es preferible esto al embargo de los anteriores bienes.

Que te incluyan en un fichero de morosos

Algo que también puede suceder es que Pra Iberia haga que tus datos aparezcan en un fichero de morosos, como ASNEF o BADEXCUG, que son algunos de los más conocidos.

No obstante, esto es algo que solo pueden hacer si te han requerido al pago previamente, y, además, se han cumplido los demás requisitos. En caso de que no se hayan dado las condiciones, podrías pedir una indemnización por inclusión indebida y vulneración del derecho al honor, pudiendo así obtener una indemnización incluso mucho mayor que la deuda, porque lo que se tiene en consideración a la hora de fijarla es el perjuicio que ha causado la inclusión.

Pra Iberia me exige el pago de una deuda, ¿Qué opciones tengo?

Antes de pagar la cantidad que te exige Pra Iberia, hay dos cosas que puedes hacer:

Comprobar si puedes reclamar

No tienes que esperar a que te reclamen judicialmente para intentar reclamar tú, si es posible, y así tratar de no tener que pagar toda la deuda, o incluso no tener que pagar nada. Para saber qué posibilidades de reclamar existen, es fundamental buscar a un abogado experto en la materia, quien analizará en qué causas se podría basar una reclamación.

Vamos a poner el ejemplo de que la reclamación se deba una deuda originada por un préstamo personal. En un caso como este, se podría reclamar por los siguientes motivos:

• Intereses usurarios. Cuando se solicita un préstamo, los intereses que hay que pagar por el mero hecho de obtener la financiación son los intereses remuneratorios del contrato, y estos pueden resultar usurarios si son notablemente superiores al interés normal del dinero y manifiestamente desproporcionados con las circunstancias del caso. Si el juez aprecia usura en los intereses, puede suceder que: ya no tengas que pagar intereses, sino solo el principal del préstamo; que tengan que devolverte alguna cantidad, si las cantidades totales que has abonado superan el principal; e incluso que tengan que devolverte los gastos y comisiones que hayas pagado. Ello va a depender de en qué medida se declare nulo el contrato.
• Intereses abusivos. Los intereses de demora, que son los que se aplican por el retraso en el pago, pueden ser declarados abusivos. Para ello, tendrán que superar en al menos dos puntos porcentuales a los intereses remuneratorios del contrato.
• Falta de transparencia. Se entiende que hay falta de transparencia si el contrato presenta problemas de legibilidad, información insuficiente o si la entidad ha aumentado unilateralmente el crédito o el interés.

Intentar conseguir una quita

En estos casos, también se puede negociar la condonación de parte de la deuda, ya que, a veces, surte efecto. Esto se debe a que, como explicamos antes, estas empresas compran deuda a un precio muy inferior a su valor real, por lo que aún pueden conseguir una rentabilidad muy grande si aceptan una quita. A esto hay que sumar que son conscientes de que quizás el deudor no tenga posibilidades de pagar toda la deuda.

Comprobar si reúnes los requisitos de la Ley de la Segunda Oportunidad

La Ley de la Segunda Oportunidad es la solución para que las personas que han entrado en una situación de insolvencia, y que cumplen los demás requisitos, puedan obtener la exoneración de sus deudas, además de evitar los embargos y salir de los ficheros de morosos.

Este mecanismo legal experimentó una importante reforma en el año 2022, que eliminó el trámite del intento de acuerdo extrajudicial de pagos, que hasta entonces era obligatorio. Por ello, ahora el procedimiento es mucho más sencillo, y basta con presentar la solicitud en el juzgado de lo mercantil, con el objetivo de que el juez compruebe que se reúnen los requisitos y, en tal caso, declare canceladas las deudas a través de un auto judicial.

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