¿Qué hacer si Cabot Financial te está reclamando una deuda?

Cabot Financial es un fondo comprador de deudas que puede reclamarte el pago de una deuda, bien porque ellos mismos se la hayan comprado a algún cliente, bien porque estén gestionando su cobro. Descubre qué puedes hacer si esta empresa te está requiriendo para pagar una deuda.

¿Qué es Cabot Financial?

Cabot Financial es una empresa de gestión de crédito que ofrece distintos servicios. Principalmente, se dedican a gestionar la reclamación de deudas impagadas de las que sus clientes son acreedores, y a comprar deudas de este tipo para, igualmente, reclamar su cobro después, con la diferencia de que en este caso, los acreedores son ellos.

Por lo tanto, Cabot Financial no es más que uno de tantos fondos compradores de deuda que operan en España. Cuando actúan como tal, el procedimiento que siguen es el siguiente: primero, compran deudas de difícil cobro a sus clientes. Sin embargo, lo hacen a un valor que está muy por debajo del valor real que tienen estas deudas (habitualmente, este tipo de fondos pagan en torno al 20% de lo que valen las deudas). Los clientes, con tal de recuperar parte del dinero, se conforman y acceden.

Después, lo que hacen es reclamar la deuda en su totalidad al deudor, y además, con bastante insistencia en muchas ocasiones. Por supuesto, esto incluye tanto el principal como los intereses remuneratorios y de demora que se hayan acumulado. Así pues, con este tipo de operaciones pueden llegar a obtener una rentabilidad muy alta, en el caso de que el deudor, en efecto, termine pagando toda la deuda.

Cabe mencionar que entre las deudas que habitualmente compra Cabot Financial se encuentran las contraídas por las tarjetas Carrefour Pass y los servicios financieros ofrecidos por Carrefour.

¿Qué puede pasar si Cabot Financial me reclama que pague una deuda?

Según lo que hemos explicado en los anteriores apartados, Cabot Financial puede reclamarte una deuda de un cliente, o bien puede hacerlo porque haya comprado la deuda y se haya convertido en tu nuevo acreedor.

Si eso ocurre, puede suceder lo siguiente:

Que te reclamen la deuda a través de un procedimiento monitorio

En estos casos, si las reclamaciones extrajudiciales no han surtido efecto, el siguiente escenario que se puede dar es que Cabot Financial reclame judicialmente la deuda, recurriendo para ello al procedimiento monitorio. Se trata de un proceso muy básico, en el que ni siquiera hay una vista en el juzgado.

Los pasos serían los siguientes:

• Cabot Financial presentaría una petición en el juzgado competente, aportando la documentación que acredite la deuda.
• El juzgado comprobaría dicha documentación, y si todo es correcto, te notificarían para comunicarte que tienes un plazo de 20 días para pagar la deuda u oponerte al monitorio.

Si formularas oposición, el monitorio se archivaría, y la reclamación continuaría por los trámites del juicio verbal (si la deuda es de hasta 15.000 euros) o del juicio ordinario (en caso de que la deuda supere los 15.000 euros).

Que se embarguen tus bienes

En caso de que no pagues la deuda reclamada en el monitorio, al igual que si te opones, se celebra un nuevo procedimiento, pero pierdes y sigues sin pagar, Cabot Financial puede solicitar al juzgado la ejecución. Es decir, que te embarguen para cobrar las deudas.

Cabot Financial no puede embargarte directamente. Pero en este momento de la reclamación, sí pueden pedir el embargo al juzgado, para que sea el juez quien lo ordene.

Llegado este caso, se seguiría lo establecido en el artículo 592 de la Ley de Enjuiciamiento Civil. Por lo tanto:

• El letrado de la Administración de Justicia decidiría qué bienes embargarte, teniendo en cuenta dos aspectos: la mayor facilidad a la hora de enajenarlos y causarte el menor perjuicio posible. Ello siempre y cuando no hubieras pactado con Cabot Financial qué bienes embargar.
• Si en tu caso es muy difícil seguir los criterios anteriores, o ello es imposible, se embargarían estos bienes y por este orden:
  • Dinero o cuentas corrientes de todo tipo.
  • Créditos y derechos realizables en el acto o a corto plazo, y títulos, valores u otros instrumentos financieros admitidos a negociación en un mercado secundario oficial de valores.
  • Joyas y objetos de arte.
  • Rentas en dinero, de cualquier origen y sea cual sea la razón de su devengo.
  • Intereses, rentas y frutos de toda especie.
  • Bienes muebles o semovientes, acciones, títulos o valores no admitidos a cotización oficial y participaciones sociales.
  • Bienes inmuebles.
  • Sueldos, salarios, pensiones e ingresos procedentes de actividades profesionales y mercantiles autónomas.
  • Créditos, derechos y valores realizables a medio y largo plazo.

Se pueden embargar también empresas si, según las circunstancias del caso, es mejor opción que embargar otros bienes patrimoniales.

Que te incluyan en un fichero de morosos

Otra consecuencia de que Cabot Financial te esté reclamando una deuda es que incluirte en un fichero de morosos, ya que, precisamente, uno de los requisitos de la inclusión es que exista un requerimiento de pago anterior.

No obstante, se deben reunir otras tantas condiciones. De lo contrario, si Cabot Financial envía tus datos a un fichero de morosos, podrías reclamar, solicitando una indemnización por inclusión indebida y vulneración del derecho al honor.

La cuantía de la indemnización no sería proporcional a la de la deuda, sino que podría llegar a ser incluso bastante más alta, porque lo que se tendría en cuenta sería el daño que se te habría causado al incluirte indebidamente en el listado de morosos.

En España, existen muchos ficheros de morosos. Entre los más conocidos, se encuentran ASNEF y BADEXCUG.

¿Qué puedo hacer si Cabot Financial me reclama una deuda?

Te explicamos qué posibilidades tienes frente a la reclamación por parte de Cabot Financial:

Comprobar si puedes reclamar

Ante una reclamación de Cabot Financial, antes de pagar, es importante comprobar si existen motivos para que seas tú quien a su vez reclames por distintas causas, con el objetivo de no tener que pagar la deuda, o de reducir la cantidad que te puedan reclamar. Dicha reclamación podrías hacerla incluso antes de que te demanden judicialmente.

Por ejemplo: como hemos comentado, una de las deudas que suelen comprar en Cabot Financial son las que origina la tarjeta Carrefour Pass. Y a su vez, se trata de una tarjeta revolving, un producto financiero que a menudo es reclamable por dos razones principalmente:

• Porque puede contener intereses usurarios. Esto puede hacer que se anule todo el contrato, de forma que ya solo tengas que devolver el principal pendiente de amortizar, pero no los intereses remuneratorios ni los de demora, e incluso podrían tener que devolverte los que ya hubieras pagado si se ha amortizado todo el principal ya. También puede ser que tengan que devolverte los gastos y comisiones que hayas abonado. A raíz de la sentencia 258/2023 del Tribunal Supremo, de 15 de febrero de 2023, se entiende que existen intereses usurarios en una tarjeta revolving si la TAE supera en al menos 6 puntos porcentuales el interés medio que tenían las tarjetas revolving en la fecha de contratación.
• Porque es posible que exista falta de transparencia en alguna cláusula. Esto puede suponer tanto la nulidad de parte del contrato como del mismo en su totalidad, según el caso. Algunas de las razones para reclamar por falta de transparencia son falta de información en el contrato, problemas de legibilidad y aumento del crédito o del tipo de interés acordado unilateralmente por la entidad.

Negociar una quita

Otra cosa que puedes hacer, si no puedes reclamar, es intentar que te hagan una quita en la deuda. Como ya sabemos, los fondos como Cabot Financial compran las deudas por un valor mucho menor que el que realmente tienen. Es por ello que, en ocasiones, cuando se les propone pagar una cantidad menor, aceptan sin más. A fin de cuentas, ellos siguen obteniendo una gran rentabilidad, y asumen que quizás sea la más alta que puedan conseguir con ese deudor.

Comprobar si reúnes los requisitos de la Ley de la Segunda Oportunidad

Por otro lado, si no puedes pagar tus deudas porque tienes problemas graves de solvencia, es fundamental que consultes si reúnes los requisitos para acogerte a la Ley de la Segunda Oportunidad. En ese caso, podrías cancelar todas tus deudas, evitar posibles embargos y salir de los ficheros de morosos en los que figures.

Además, la Ley de la Segunda Oportunidad ha experimentado una importante reforma en el año 2022, que ha eliminado toda la fase extrajudicial del procedimiento. Ahora se trata de un proceso mucho más sencillo, que se sigue de principio a fin en el juzgado de lo mercantil, y que prácticamente se basa en presentar la solicitud y que el juez competente compruebe si se reúnen los requisitos para conceder la exoneración de las deudas, en cuyo caso, la concederá a través de un auto judicial.

Contenidos relacionados

• ¿Qué hacer si Hoist Finance te está reclamando una deuda?
• ¿Qué hacer si Invest Capital te está reclamando una deuda?
• ¿Qué hacer si EOS Spain te está reclamando una deuda?
• ¿Qué hacer si Bulnes Capital te está reclamando una deuda?
• ¿Qué hacer si Estrella Receivables te está reclamando una deuda?
• ¿Qué hacer si Quartz Capital Fund te está reclamando una deuda?
• ¿Qué hacer si Zolva te está reclamando una deuda?
• ¿Qué hacer si Teide Capital te está reclamando una deuda?
• ¿Qué hacer si Pegaso Consumer Loans Limited te está reclamando una deuda?
• ¿Qué hacer si PRA Iberia te está reclamando una deuda?