¿Qué hacer si Estrella Receivables te está reclamando una deuda?

Si Estrella Receivables te está reclamando que pagues una deuda, es importante que sepas qué acciones puedes llevar a cabo antes de pagar. En este artículo vamos a explicarte qué hacen en esta empresa y qué opciones tienes tú.

¿Qué es Estrella Receivables?

Estrella Receivables es un fondo irlandés que compra deudas impagadas y de difícil cobro a otras empresas. Se trata de una compañía que opera en España, donde su cliente más representativo es Wizink, aunque también compra deuda a Citibank, entre otras entidades.

Las empresas como Estrella Receivables compran deuda a un precio que nada tiene que ver con su valor real, considerablemente por debajo del mismo (por ejemplo, al 20%). Sin embargo, después reclaman al deudor el pago de la deuda íntegra, por lo que pueden ganar mucho dinero con las operaciones que realizan.

Si Estrella Receivables me reclama una deuda, ¿qué puede ocurrir?

Una vez que una empresa como Estrella Receivables comienza a reclamar el pago de una deuda, pueden ocurrir varias cosas:

Que te sigan reclamando en vía judicial

Si bien las reclamaciones se harán primero por medios extrajudiciales, en caso de que sigas sin pagar, pueden continuar reclamándote judicialmente, a través del procedimiento monitorio. Este es un proceso civil en el que se presenta una solicitud inicial y los documentos que acreditan la deuda, para que desde el juzgado se compruebe que en efecto, la deuda existe y que la cuantía es correcta.

En ese caso, cabe esperar que recibas una notificación del juzgado, dándote un plazo de 20 días para pagar la deuda o bien presentar oposición al monitorio. Puedes oponerte siempre que consideres que existe alguna causa por la que no debes pagar la deuda, o no al menos en la cuantía que te están reclamando.

Una vez que te opongas al monitorio, en su caso, este procedimiento se archivará para dar inicio a uno nuevo:

• Un procedimiento verbal, en caso de que la reclamación sea de hasta 15.000 euros.
• Un procedimiento ordinario, si la reclamación supera los 15.000 euros.

Que se te embargue

Si en ese plazo de 20 días no pagas ni te opones, o bien te opones pero sin éxito y sigues sin pagar, Estrella Receivables puede pedir al juzgado el despacho de ejecución, lo que se traduciría en que te embargarían tus bienes en cuantía suficiente para saldar la deuda completa.

Estrella Receivables no puede embargar directamente, ya que esta facultad le corresponde al juez solo en estos casos. Pero sí puede hacer que te embarguen solicitándolo, cuando la reclamación judicial de la deuda ha fracasado.

Una vez que, en efecto, Estrella Receivables solicite que te embarguen, resultarían de aplicación las normas del artículo 592 de la Ley de Enjuiciamiento Civil. Así pues:

• Correspondería al letrado de la Administración de justicia decidir qué bienes embargar, pero siempre conforme a dos criterios: la mayor facilidad en la enajenación de dichos bienes y tratar que con la decisión tomada se te cause el menor perjuicio posible. Por otra parte, si hubieras acordado con Estrella Receivables qué bienes embargar, se estaría a lo que hubieras dispuesto con ellos.
• Puede ocurrir también que en tu caso resulte muy complicado seguir las reglas anteriores. De ser así, se ordenará el embargo de los siguientes bienes, y por este orden:
  • Dinero o cuentas corrientes de cualquier tipo.
  • Créditos y derechos realizables en el acto o a corto plazo, y títulos, valores u otros instrumentos financieros admitidos a negociación en un mercado secundario oficial de valores.
  • Joyas y objetos de arte.
  • Rentas en dinero, de cualquier origen e independientemente la razón de su devengo.
  • Intereses, rentas y frutos de toda especie.
  • Bienes muebles o semovientes, acciones, títulos o valores no admitidos a cotización oficial y participaciones sociales.
  • Bienes inmuebles.
  • Sueldos, salarios, pensiones e ingresos procedentes de actividades profesionales y mercantiles autónomas.
  • Créditos, derechos y valores realizables a medio y largo plazo.

Al margen de lo anterior, si es más recomendable el embargo de empresas que el de los anteriores bienes patrimoniales, podrá ser ordenado.

Que incluyan tus datos en un fichero de morosos

Otra acción que puede llevar a cabo Estrella Receivables es incluirte en un fichero de morosos, como ASNEF o BADEXCUG, que son algunos de los más conocidos en España. Ello siempre y cuando te hayan requerido para el pago ya, puesto que se trata de unos de los requisitos.

En caso de que no se hayan observado las condiciones legales para que tus datos aparezcan en el fichero, podrás reclamar para pedir una indemnización por inclusión indebida y vulneración del derecho al honor.

La cuantía de la indemnización no sería proporcional al importe de la deuda, e incluso puede ser bastante mayor, puesto que lo que se tiene en cuenta es el daño que se ha producido al incluir a la persona indebidamente en la lista de morosos.

¿Qué posibilidades tengo si Estrella Receivables me reclama que pague una deuda?

Si Estrella Receivables te exige que pagues una deuda, tienes varias opciones:

Intentar reclamar, si hay base legal

No debes pagar sin antes asesorarte para saber si existe alguna causa legal para reclamar por la deuda cuyo pago te están reclamando a su vez, porque podrías llegar a liberarte de pagar la deuda o, al menos, a pagar una cantidad menor. Es importante anticiparse y buscar la ayuda de un abogado experto, que es el profesional más indicado, antes incluso de que te reclamen judicialmente.

Por ejemplo, como hemos comentado antes, Estrella Receivables tiene entre sus principales clientes a Wizink, una entidad financiera que ofrece una tarjeta revolving. Y este tipo de tarjetas se reclaman con bastante frecuencia, principalmente por dos motivos:

• Porque pueden contener intereses usurarios. La declaración de usura en el contrato conlleva su anulación, lo que a su vez supone que el deudor debe ya solo el principal de la deuda, pero no tiene que pagar intereses de ninguna clase (ni remuneratorios, que son los derivados del propio contrato, ni los de demora, generados por el retraso en el pago). Si hubieras devuelto ya una cantidad superior al principal, en concepto de intereses, se te tendrían que abonar, e incluso es posible que tengan que devolverte los gastos y comisiones asociados al contrato. Conforme al criterio de la sentencia 258/2023 del Tribunal Supremo, de 15 de febrero de 2023, habría intereses usurario si la TAE supera en al menos 6 puntos porcentuales el interés medio que tenían las tarjetas revolving en la fecha en la que se contrató la tarjeta por la que se reclama.
• Por posible falta de transparencia. Otra razón habitual para reclamar una tarjeta revolving es la falta de transparencia en el contrato, que puede entenderse existente si hay problemas en su legibilidad, información insuficiente o un aumento del crédito o del tipo de interés por parte de la entidad solo y sin acordar con el cliente, por ejemplo.

Negociar para que te hagan una quita

Como hemos explicado anteriormente, los fondos como Estrella Receivables pagan por las deudas que compran mucho menos de lo que realmente valen. Por esta razón, se les puede proponer que condonen parte de la deuda, y en ocasiones funciona, puesto que ellos seguirán obteniendo una buena rentabilidad y saben que quizás no puedan aspirar a cobrar toda la deuda.

Asesorarte para saber si cumples los requisitos de la Ley de la Segunda Oportunidad

Si eres insolvente y cumples los demás requisitos de la Ley de la Segunda Oportunidad, podrás cancelar tus deudas. Y además, evitarás la posibilidad de que te embarguen, y otra ventaja es que tendrás que salir necesariamente de aquellos ficheros de morosos en los que figures.

Se trata de un procedimiento muy sencillo, sobre todo desde que fue reformado en 2022 y se eliminó la fase extrajudicial. Hoy en día solo hay que enviar la solicitud al juzgado de lo mercantil, para que el juez compruebe si se dan las condiciones para conceder la exoneración de las deudas por auto judicial.

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