¿Qué hacer si EOS Spain te está reclamando una deuda?

¿EOS Spain te reclama que pagues una deuda y no sabes qué puedes hacer? En este artículo vamos a explicarte por qué puede que te esté sucediendo esto y cuáles son tus opciones en este caso.

¿Qué es EOS Spain?

EOS Spain es una empresa que se dedica a comprar deuda impagada a entidades financieras. Se trata de la filial del Grupo EOS en España.

Este tipo de empresas compran deudas por un valor muy inferior a su valor real. Sin embargo, después reclaman su cobro en su totalidad a los deudores, por lo que aspiran a conseguir una rentabilidad realmente alta con las operaciones que realizan.

Los fondos compradores de deuda como EOS Spain pueden adquirir deudas, por ejemplo, al 20% de su valor. Sin embargo, después reclaman la deuda completa, incluyendo principal, intereses remuneratorios e intereses de demora.

Aunque EOS Spain puede comprar deudas a otras compañías, una de las entidades a las que más deudas compra es a Wizink.

¿Qué puede ocurrir si EOS Spain me reclama el pago de una deuda?

Si EOS Spain ha comprado una deuda impagada que está a tu nombre, pueden pasar varias cosas que explicamos a continuación:

Que acudan al procedimiento monitorio para reclamarte que pagues

En caso de que las reclamaciones extrajudiciales no resulten exitosas para ellos, EOS Spain puede reclamar la deuda por la vía judicial, a través del procedimiento monitorio, cuyos trámites son muy sencillos:

• En primer lugar EOS Spain presentaría la petición en el juzgado competente, junto a todos aquellos documentos acreditativos de la deuda.
• En el juzgado se comprobarían los documentos, y en caso de que todo estuviera en orden, te enviarían una notificación en la que te comunicarían que dispones de un plano de 20 días para el pago de la deuda o bien para formular oposición al monitorio.

En caso de que te opusieras al monitorio, el procedimiento se archivaría, y la reclamación seguiría su curso pero a través de los trámites del juicio verbal (si la reclamación es de hasta 15.000 euros) o del juicio ordinario (si la reclamación supera los 15.000 euros).

Que se ordene el embargo de tus bienes

Si no pagas la deuda, o te opones pero resulta infructuoso y sigues sin pagar, EOS Spain puede solicitar al juzgado el despacho de ejecución, esto es: que se embarguen tus bienes para poder hacer efectivo el pago de la deuda.

Es importante que sepas, no obstante, que EOS Spain no puede embargar nunca directamente, sino que tienen que solicitárselo al juzgado para que sea el juez competente quien ordene el embargo, y ello siempre que se haya reclamado judicialmente la deuda primero.

Llegado el momento en el que pueden pedir el embargo de bienes, se estaría a lo dispuesto en el artículo 592 de la Ley de Enjuiciamiento Civil. Así pues, los trámites del embargo se sucederían del siguiente modo:

• El letrado de la Administración de Justicia valoraría qué bienes embargar, siempre siguiendo dos pautas: la mayor facilidad en la enajenación de esos bienes y tratar de provocarte las menores molestias posibles. Además, si hubieras llegado a algún acuerdo con EOS Spain, tanto en sede judicial como de forma extrajudicial, dicho pacto se respetaría.
• Si por las circunstancias de tu caso fuera muy difícil seguir los anteriores criterios, o directamente no es posible hacerlo, se embargarían estos bienes y por el siguiente orden:
  • Dinero o cuentas corrientes de todo tipo.
  • Créditos y derechos realizables en el acto o a corto plazo, y títulos, valores u otros instrumentos financieros admitidos a negociación en un mercado secundario oficial de valores.
  • Joyas y objetos de arte.
  • Rentas en dinero, de cualquier origen y al margen de cuál sea la razón de su devengo.
  • Intereses, rentas y frutos de toda especie.
  • Bienes muebles o semovientes, acciones, títulos o valores no admitidos a cotización oficial y participaciones sociales.
  • Bienes inmuebles.
  • Sueldos, salarios, pensiones e ingresos procedentes de actividades profesionales y mercantiles autónomas.
  • Créditos, derechos y valores realizables a medio y largo plazo.

También se pueden embargar las empresas, si, según cuál sea el caso, es preferible hacer esto en lugar de embargar otros bienes.

Que envíen tus datos a un fichero de morosos

Si no pagas la deuda con EOS Spain, también pueden enviar tus datos a un fichero de morosos. Uno de los requisitos para la inclusión es, precisamente, que se haya producido una requerimiento de pago previo.

Ahora bien, para que te incluyan legalmente en uno de estos ficheros de morosos, se tienen que cumplir otros requisitos. Si no se dan las condiciones, puedes reclamar y solicitar una indemnización por inclusión indebida y vulneración del derecho al honor.

Hay que tener en cuenta que la cuantía de la indemnización no guardaría proporción con la de la deuda, pudiendo ser mucho más alta. Ello se debe a que se valoraría el daño causado con la inclusión en el fichero de morosos.

Cabe destacar que si bien en España existen otros ficheros de morosos, entre los más famosos están ASNEF y BADEXCUG.

Si EOS Spain me reclama el pago de una deuda, ¿qué puedo hacer yo?

En caso de que EOS Spain te esté reclamando el pago de una deuda, tienes varias posibilidades:

Comprobar si tienes razones para reclamar tú

Antes de pagar, es fundamental asegurarse de si existen o no causas para reclamar a EOS Spain, porque, de ser así, se podría reducir la cuantía de la deuda, e incluso es posible que finalmente no tuvieras que pagar nada. Esta es una acción que puedes llevar a cabo incluso antes de que te reclamen judicialmente, y siempre es aconsejable llevarla a cabo con la ayuda de un abogado experto en la materia, que es el profesional más capacitado para conseguir un resultado exitoso.

Así por ejemplo, hemos comentado anteriormente que EOS Spain suele comprar deuda impagada a Wizink, entidad que comercializa una tarjeta revolving. Pues bien, este tipo de tarjetas se reclaman frecuentemente por dos razones sobre todo:

• Por posibles intereses usurarios. Si se llega a la conclusión de que el contrato contiene intereses usurarios, se podría anular, y ya solo tendrías que pagar el principal de la deuda, pero no deberías ya intereses remuneratorios ni de demora. Incluso podría ocurrir que tuvieran que devolverte aquellos que ya hubieras pagado, en caso de haber amortizado ya todo el principal de la deuda, e incluso es posible que tengan que abonarte los gastos y comisiones que hubieras pagado. Desde la sentencia 258/2023 del Tribunal Supremo, de 15 de febrero de 2023, se considera que hay intereses usurarios en una tarjeta revolving cuando la TAE supera en al menos 6 puntos porcentuales el interés medio de las tarjetas revolving en la fecha del contrato.
• Porque puede haber falta de transparencia. Si existe falta de transparencia en alguna cláusula, se puede anular el contrato parcial o totalmente, en función de cuál sea el caso. Existen varias razones para reclamar por falta de transparencia, por ejemplo: problemas de legibilidad del contrato, falta de información en el mismo o un incremento del crédito o del tipo de interés que haya acordado la entidad de manera unilateral.

Intentar que te hagan una quita

En caso de que no puedas reclamar, siempre puedes negociar una quita con EOS Spain. Como hemos explicado anteriormente, este tipo de empresas compran deuda por un valor muy por debajo del real.

Por esta razón, ocurre a veces que el deudor les propone el pago de una cantidad inferior y aceptan sin mayores problemas, porque sigue siendo para ellos un negocio rentable y, además, saben que quizás sea todo lo que puedan conseguir que pague esa persona.

Comprobar si cumples las condiciones para acogerte a la Ley de la Segunda Oportunidad

En caso de que tengas problemas graves de solvencia que te impidan pagar tus deudas, resulta de vital importancia que compruebes si reúnes los requisitos para eliminar tus deudas con el mecanismo de la Ley de la Segunda Oportunidad. En ese caso, además, evitarías los embargos y saldrías de los ficheros de morosos en los que aparezcas.

Con la reforma de la Ley de la Segunda Oportunidad del año 2022, el procedimiento se ha simplificado mucho, al dejar de existir la fase extrajudicial. Actualmente, solo es necesario presentar la solicitud en el juzgado de lo mercantil, donde el juez competente comprobará si cumples los requisitos para cancelar tus deudas por auto judicial.

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