¿Qué hacer si Quartz Capital Fund te está reclamando una deuda?

¿Necesitas información, porque Quartz Capital Fund te exige que pagues una deuda? En este artículo descubrirás por qué te están reclamando y qué opciones tienes conforme a la legalidad vigente.

¿Qué es Quartz Capital Fund?

Quarz Capital Fund es una agencia de recobro con sede en Luxemburgo que compra deudas impagadas a entidades financieras. Este tipo de empresas operan de la siguiente forma: compran las deudas pagando un precio muy inferior a su valor real y así, al reclamar la deuda completa después al deudor, pueden ganar cantidades de dinero importantes.

Estos fondos compran las deudas por ejemplo por un 20% de su valor real. Este es un valor aproximado y que depende del caso, pero sirve para hacerse una idea del nivel de rentabilidad del que estamos hablando.

Si Quartz Capital Fund me exige que pague una deuda, ¿qué puede pasar?

Conforme a lo que hemos explicado en el apartado anterior, Quartz Capital Fund puede estar reclamándote una deuda porque la hayan adquirido de tu anterior acreedor, por lo que ahora serían ellos tu nuevo acreedor. A partir de este momento, pueden ocurrir varias cosas:

Que acudan al monitorio para reclamarte la deuda

Como probablemente ya hayas comprobado, en primer lugar, estas empresas reclaman el pago de la deuda de forma extrajudicial, poniéndose en contacto directamente con el deudor para pedirle que pague. Sin embargo, si ello no sirve, el siguiente paso suele ser acudir al procedimiento monitorio, para reclamar la deuda en el juzgado.

Es decir: si no pagas en un primer momento, lo más probable es que Quartz Capital Fund continúe reclamándote judicialmente. En ese caso, enviarán una solicitud al juzgado, junto a la documentación acreditativa de la deuda, para que comprueben que en efecto se trata de una deuda exigible.

Entonces, recibirás una notificación del juzgado, en la que te darán un plazo de 20 días para que pagues o bien presentes oposición, en caso de que tengas razones legales para alegar que no debes lo que se te exige pagar, o no todo, al menos.

Si te opones al monitorio, se archivará el procedimiento y la reclamación continuará por los cauces del juicio que corresponda, en función de la cuantía:

• El juicio verbal, hasta 15.000 euros.
• El juicio ordinario, si la reclamación es por importe superior a 15.000 euros.

Que solicite el embargo de tus bienes

Si después del plazo dado en el procedimiento ordinario no pagas ni te opones, o si te has opuesto sin éxito y sigues sin pagar, Quartz Capital Fund puede solicitar al juzgado el despacho de ejecución, para que se embarguen tus bienes de forma que se pueda hacer efectivo el pago de la deuda.

Quartz Capital Fund no puede embargarte de manera directa, porque esta decisión tiene que tomarla el juez. Sin embargo, después de la reclamación judicial pueden dar este paso.

En ese caso, se aplicarán las reglas que establece el artículo 592 de la Ley de Enjuiciamiento Civil. Esto significa que:

• A menos que hayas acordado directamente con Quartz Capital Fund los bienes sobre los que vay a recaer el embargo, decidirá el letrado de la Administración de Justicia, conforme a dos criterios: la mayor facilidad en la enajenación de los bienes y tratar de provocarte las menores molestias posibles.
• En el caso de que, por las circunstancias, no se puedan aplicar las pautas anteriores, el orden por el que se embargarían los bienes sería el siguiente:
  • Dinero o cuentas corrientes de todo tipo.
  • Créditos y derechos realizables en el acto o a corto plazo, y títulos, valores u otros instrumentos financieros admitidos a negociación en un mercado secundario oficial de valores.
  • Joyas y objetos de arte.
  • Rentas en dinero, de cualquier origen y cualquiera que sea la razón de su devengo.
  • Intereses, rentas y frutos de toda especie.
  • Bienes muebles o semovientes, acciones, títulos o valores no admitidos a cotización oficial y participaciones sociales.
  • Bienes inmuebles.
  • Sueldos, salarios, pensiones e ingresos procedentes de actividades profesionales y mercantiles autónomas.
  • Créditos, derechos y valores realizables a medio y largo plazo.

Por otro lado, se podrá ordenar el embargo de empresas si, teniendo en cuenta las particularidades del caso, es mejor opción que embargar algunos de los bienes anteriores.

Que incluyan tus datos en un fichero de morosos

Otra consecuencia de la reclamación es que Quartz Capital Fund puede mandar tus datos a algún fichero de morosos, como ASNEF o BADEXCUG, si bien estos no son los únicos que operan en España.

Para ello, es necesario que te hayan requerido al pago previamente, y que se cumplan otros requisitos. En caso contrario, podrías reclamar una indemnización por inclusión indebida y vulneración del derecho al honor, pudiendo obtener una indemnización mucho más alta incluso que la deuda, ya que lo que se valora para fijarla es el perjuicio sufrido.

¿Qué opciones tengo si Quartz Capital Fund me exige que pague una deuda?

Frente a la reclamación de una deuda por parte de Quartz Capital Fund, existen varias acciones que puedes llevar a cabo, y que te explicamos a continuación:

Intentar reclamar

Incluso antes de que te reclamen judicialmente la deuda, puedes explorar cualquier posibilidad de reclamar la deuda, para tratar de no pagar o, al menos, reducir su cuantía. Para ello, resulta de vital importancia contar con la asistencia de un abogado experto en la materia, ya que este es el profesional que conoce mejor las posibles causas legales en las que se puede basar la reclamación.

Así por ejemplo, si la reclamación se deriva de una deuda originada por un préstamo personal, quizás sea posible reclamar:

• Por posibles intereses usurarios en el contrato. Los intereses remuneratorios, que son los inherentes al contrato de préstamo (esto es, su precio) pueden ser usurarios. Si se declara así judicialmente, pueden ocurrir varias cosas: que solo debas ya el principal pendiente de la deuda (sin intereses), que tengan incluso que devolverte parte de lo que hayas pagado ya (si has pagado más del principal, en concepto de intereses) e incluso que obliguen a abonarte los gastos y comisiones que hayas desembolsado. Todo va a depender del alcance de la declaración de nulidad del contrato. En todo caso, se entiende que los intereses son usuarios cuando son notablemente superiores al normal del dinero y manifiestamente desproporcionados con las circunstancias del caso.
• Intereses abusivos. El contrato puede contener también intereses de demora abusivos (los intereses de demora o moratorios son los que produce el retraso en el pago). Se considera que hay abusividad si los intereses de demora superan en al menos dos puntos porcentuales a los intereses remuneratorios.
• Falta de transparencia. Otra posible causa para reclamar es la falta de transparencia en el contrato, que puede entenderse a su vez por distintas causas: problemas de legibilidad, insuficiencia en la información o cuando la entidad aumenta de manera unilateral el crédito o el interés.

Intentar que te hagan una quita

También puedes intentar que te condonen parte de la deuda, porque a veces estas propuestas dan resultado. Como explicamos antes, hay una diferencia importante entre el precio que estas empresas pagan por las deudas y la cantidad que reclaman luego, por lo que, aunque el deudor pague una cantidad menor, siguen pudiendo obtener bastante rentabilidad. Además, son conscientes de que quizás la cantidad que proponga sea todo lo que puede pagar el deudor.

Comprobar si puedes acogerte a la Ley de la Segunda Oportunidad

La Ley de la Segunda Oportunidad es un mecanismo legal que permite a los deudores insolventes, y que cumplen otros requisitos, conseguir la exoneración de sus deudas, salir de los ficheros de morosos y evitar los temidos embargos.

El procedimiento es muy sencillo, porque desde 2022, con la reforma de esta normativa que se produjo ese año, todo el procedimiento es judicial (antes, había que intentar un acuerdo extrajudicial de pagos). Ahora solo hay que presentar la solicitud en el juzgado de lo mercantil, para que el juez compruebe si se dan los requisitos y, en ese caso, concederá por auto judicial la cancelación de las deudas.

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