¿Qué hacer si Bulnes Capital te está reclamando una deuda?

Si Bulnes Capital se ha puesto en contacto contigo para reclamarte el pago de una deuda, en este artículo vamos a explicarte qué hace esta empresa, por qué te piden que pagues y qué opciones tienes tú ante esta situación.

¿Qué es Bulnes Capital?

Bulnes Capital es un fondo español que ofrece la gestión del cobro de deuda para otras empresas, y también compra deudas impagadas, convirtiéndose en el nuevo acreedor.

Pertenece a un tipo de empresas que compran ese tipo de deudas de muy difícil cobro a un precio muy inferior al valor real de la deuda, por ejemplo en torno al 20%, pero que después le reclaman a los deudores que la paguen en su totalidad. De este modo, ganan una rentabilidad muy importante.

¿Qué puede suceder si Bulnes Capital me reclama que pague una deuda?

En caso de que Bulnes Capital te esté reclamando que pagues una deuda, es muy posible que sea porque la han adquirido ellos. Te explicamos qué puede ocurrir a partir de ahora:

Que te reclamen judicialmente la deuda en un procedimiento monitorio

Como es lógico, las empresas como Bulnes Capital tratan de evitar un juicio en la medida de lo posible, por lo que las reclamaciones son extrajudiciales en primer lugar. Pero si esto no surte efecto, como es evidente, lo normal es que vayan más allá y reclamen la deuda en vía judicial.

Lo que hacen es presentar una solicitud inicial de procedimiento monitorio, que es un proceso judicial para la reclamación de deudas en el que se aportan los documentos acreditativos de la deuda, para que el juzgado compruebe su cuantía y, en caso de que todo esté correcto, exija su pago al deudor.

Por lo tanto, si la reclamación llega al juzgado, lo más probable es que recibas una notificación en la que te dirán que tienes un plazo de 20 días para pagar la deuda, o bien formular oposición al juicio monitorio (es decir, alegar aquello que estimes conveniente para demostrar que no tienes que pagar la deuda, o bien que su importe es menor).

Si te opones al monitorio, este procedimiento terminará y se abrirá uno nuevo:

• Un procedimiento verbal, si la reclamación es de hasta 15.000 euros.
• Un procedimiento ordinario, si la cuantía de la reclamación es superior a 15.000 euros.

Que el juzgado te embargue

Como ya sabemos, en el monitorio puedes pagar u oponerte. Pero si no pagas, o te opones pero no da resultado y continúas sin pagar, Bulnes Capital puede solicitar al juzgado que despache ejecución, ordenando el embargo de tus bienes en la medida necesaria para saldar la deuda.

Por lo tanto, Bulnes Capital puede hacer que te embarguen, pero no por ellos mismos, ya que ellos no pueden decidir que se te embargue, pero sí a través del juzgado y una vez reclamada la deuda sin éxito.

Entonces, si Bulnes Capital solicita que te embarguen, se aplicarían las reglas contenidas en el artículo 592 de la Ley de Enjuiciamiento Civil. Por lo tanto:

• El letrado de la Administración de Justicia decidiría sobre cuáles de tus bienes hacer efectivo el embargo, pero tendría que seguir dos criterios: la mayor facilidad en la enajenación de tus bienes e intentar causarte el menor perjuicio posible con la elección. A lo que hay que añadir que si hubieras pactado con Bulnes Capital qué bienes embargar, fuera o dentro del proceso judicial, se estaría a lo que hubierais acordado.
• También puede suceder que, según el caso, aplicar las reglas anteriores fuera muy difícil. Si es así, el orden en el que se embargarían tus bienes es el siguiente:
  • Dinero o cuentas corrientes del tipo que sean.
  • Créditos y derechos realizables en el acto o a corto plazo, y títulos, valores u otros instrumentos financieros admitidos a negociación en un mercado secundario oficial de valores.
  • Joyas y objetos de arte.
  • Rentas en dinero, de cualquier origen y con independencia de cuál sea la razón de su devengo.
  • Intereses, rentas y frutos de toda especie.
  • Bienes muebles o semovientes, acciones, títulos o valores no admitidos a cotización oficial y participaciones sociales.
  • Bienes inmuebles.
  • Sueldos, salarios, pensiones e ingresos procedentes de actividades profesionales y mercantiles autónomas.
  • Créditos, derechos y valores realizables a medio y largo plazo.

Además, siempre que sea más aconsejable que el embargo de estos bienes, por las circunstancias del caso, se podrán embargar también empresas.

Que te incluyan en un fichero de morosos

Bulnes Capital puede enviar tus datos a un fichero de morosos, como ASNEF o BADEXCUG, que son algunos de los más conocidos. Siempre y cuando te hayan requerido al pago previamente, pueden hacerlo.

Sin embargo, se tienen que cumplir otras condiciones para que la reclamación no sea considerada ilegal, en cuyo caso, puedes reclamar para solicitar que te indemnicen por inclusión indebida y vulneración del derecho al honor. 

En estos casos, se puede recibir una indemnización incluso bastante más alta que la cuantía de la deuda que apareciera en el fichero de morosos, ya que lo que se tiene en consideración es el daño que se ha causado al incluir los datos de la persona.

Bulnes Capital me exige que pague una deuda, ¿cuáles son mis opciones?

Si Bulnes Capital se ha puesto en contacto contigo para reclamarte que pagues una deuda, antes de pagar, deberías probar lo siguiente:

Explorar las posibilidades de reclamar

En ningún caso, pero sobre todo si se trata de una deuda por cuantía importante, debes pagar sin antes comprobar si hay alguna razón por la que puedas reclamar la deuda. De ser así, podrías librarte de tener que pagar, o al menos, se podría reducir el importe de la deuda.

Es fundamental estudiar las posibilidades de reclamar ya antes de que te reclamen en un procedimiento monitorio, y siempre es conveniente hacerlo con un abogado que sea experto en la materia, aumentando así las probabilidades de éxito de una posible reclamación.

Por ejemplo, si Bulnes Capital ha comprado una deuda derivada de un préstamo, quizás se pueda reclamar por las siguientes vías:

• Intereses usurarios. En caso de que los intereses remuneratorios del contrato resulten usurarios, el contrato se podría anular. En consecuencia, solo deberías el principal de la deuda, pero no los intereses (tampoco los de demora), y se te tendrían que devolver todos los intereses que hubieras pagado ya si estuviera amortizado todo el principal. También es posible que se te tengan que devolver los gastos y comisiones que ya hubieras abonado. De forma general, se entiende que los intereses incurren en usura si son notablemente superiores al normal del dinero y manifiestamente desproporcionados con las circunstancias del caso.
• Intereses abusivos. El control de abusividad se hace sobre los intereses de demora, que se entiende que son abusivos cuando son superiores a los intereses remuneratorios del contrato en al menos dos puntos porcentuales.
• Falta de transparencia. En caso de que haya falta de transparencia en el contrato, este se puede anular totalmente, o al menos de forma parcial. Por ejemplo, se puede reclamar por esta causa si el contrato presenta dificultades en su legibilidad, si hay falta de información o si la entidad ha aumentado unilateralmente el crédito o el tiempo de interés.

Proponer una quita

Si no hay razones para reclamar, puedes intentar que te hagan una quita. No sería nada extraño que la aceptaran, y de hecho es algo que ocurre, porque, como hemos explicado, estas empresas compran deuda por un precio muy por debajo de su valor real.

Por ello, aunque se les proponga pagar una cantidad menor, pueden aceptar para cobrar parte de lo que pueden reclamar, ya que seguirán obteniendo una rentabilidad. Además, saben que puede tratarse de una persona con problemas de solvencia, por lo que quizás no puedan pagar más.

Comprobar si reúnes el perfil para acogerte a la Ley de la Segunda Oportunidad

Si realmente no puedes pagar tus deudas, y por eso persiste tu deuda con Bulnes Capital, es muy importante que te asesores para saber si cumples los requisitos de la Ley de la Segunda Oportunidad para eliminar tus deudas, evitar embargos y salir de los ficheros de morosos.

Desde la reforma que experimentó la Ley de la Segunda Oportunidad en el año 2022, el procedimiento para solicitar la exoneración de las deudas es mucho más sencillo, ya que se ha eliminado el intento de acuerdo extrajudicial de pagos. En la actualidad, todo el procedimiento es judicial: se presenta la solicitud en el juzgado de lo mercantil, el juez comprueba el cumplimiento de los requisitos y, en ese caso, concede la exoneración de las deudas mediante auto judicial.

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