¿Qué hacer si Moneyman te lleva a un juicio monitorio?

¿Has pedido un préstamo personal o microcrédito a Moneyman y actualmente no puedes pagar? Te contamos qué puedes hacer si esta entidad te demanda.

No puedo pagar a Moneyman, ¿qué puede ocurrir? ¿Pueden demandarme?

En efecto, una de las principales consecuencias si no puedes pagar la deuda que tienes con Moneyman es que esta empresa puede demandarte y llevarte a un juicio monitorio.

Así pues, resulta de vital importancia que contactes cuanto antes con un abogado experto en deudas para que te asesore según las circunstancias de tu caso, incluso antes de que te demanden, a poder ser.

Si finalmente se celebra un juicio monitorio, el juzgado te requerirá para que pagues la deuda en un plazo de 20 días, o presentes oposición durante el mismo, siempre que tengas una razón para alegar que no debes todo o parte de lo que te están reclamando.

En caso de que transcurra dicho plazo y no pagues, lo siguiente que cabe esperar que ocurra es que Moneyman solicite el embargo judicial de tus bienes. Primero podrían embargarte el dinero que tengas en el banco, pero también pueden ejecutar el embargo sobre otros de tus bienes, teniendo en cuenta las reglas establecidas en el artículo 592.2 de la Ley de Enjuiciamiento Civil.

Debes saber que Moneyman no puede embargar tu patrimonio directamente, ya que el embargo tiene que ser ordenado por el juzgado. Pero sí puede demandarte y hacer de manera indirecta que te embarguen si no pagas, tal como hemos visto.

Otra consecuencia que podrías tener que afrontar es que Moneyman envíe tus datos a un fichero de morosos como ASNEF. Algo que podría complicarte la situación por ejemplo si quieres poner un contrato de internet a tu nombre, o solicitar un nuevo préstamo, entre otros casos.

¿Cuándo prescribe la deuda con Moneyman?

A las deudas por préstamos personales y micropréstamos se les aplica el plazo de prescripción de 5 años que establece el artículo 1964.2 del Código Civil, según el cual:

2. Las acciones personales que no tengan plazo especial prescriben a los cinco años desde que pueda exigirse el cumplimiento de la obligación.

Artículo 1964.2 del Código Civil

Si bien este es el plazo de prescripción que marca la ley en estos casos, a la hora de la verdad, es muy difícil que este tipo de deudas prescriban. Debes tener presente que el plazo de prescripción se reinicia cada vez que tu acreedor te reclama el pago o tú reconoces, por cualquier medio, la existencia de la deuda.

Entonces, en la práctica será muy complicado que tu deuda con Moneyman prescriba, aun cuando legalmente el plazo de prescripción sea el que acabamos de ver.

No puedo pagar a Moneyman, ¿qué opciones tengo?

Todo va a depender de en qué estado se encuentre la deuda:

Antes del procedimiento monitorio

Si la deuda aún no ha llegado a juicio, puedes anticiparte y comprobar si existe algún aspecto del contrato por el que puedas reclamar.

Por ejemplo, si el contrato contiene intereses usurarios, puedes solicitar la nulidad del contrato. Se llama intereses de usura a los que surgen del propio préstamo, y si se declaran usurarios, harán que se anule el contrato.

En tal caso, solo tendrías que devolver el principal del préstamo, sin intereses de ningún tipo. Puede incluso que Moneyman tenga que devolverte las comisiones y gastos que hayas pagado por el préstamo, si se declara la nulidad de todo el contrato y no solo de la cláusula de intereses remuneratorios.

Para descubrir si los intereses resultan usurarios, habría que compararlos con el interés normal del dinero, teniendo en cuenta las circunstancias del caso y la libertad que existe en la materia. Así se desprende de la sentencia del Tribunal Supremo 628/2015, de 25 de noviembre.

La misma sentencia explica que para saber qué se considera interés normal, se puede acudir a las estadísticas que publica el Banco de España, tomando como base la información que tienen que facilitarle cada mes las entidades de crédito acerca de los tipos de interés que aplican a diferentes modalidades de operaciones activas y pasivas.

Además, la sentencia del Tribunal Supremo 149/2020, de 4 de marzo, ha hecho dos matizaciones fundamentales:

• Se debe hacer la comparación con base a la categoría de operación más específica existente, dentro de otras más amplias, en su caso.
• Cuanto más alto sea el interés normal del dinero, habrá menos margen para aumentar el precio de la operación de crédito sin que incurra en usura.

No obstante, si se trata de una tarjeta revolving, habrá intereses usurarios si la TAE del contrato supera en al menos 6 puntos porcentuales el interés medio del producto en la fecha en que se contrató. Esta es la jurisprudencia establecida en la sentencia del Tribunal Supremo 258/2023, de 15 de febrero.

Por otro lado, es posible también que en el préstamo se hayan establecido intereses de demora o moratorios que resulten abusivos. Hay interés de demora abusivo cuando este supera en más de 2 puntos porcentuales el interés remuneratorio fijado en el contrato, según la sentencia del Tribunal Supremo 265/2015, de 22 de abril.

Si el contrato contiene intereses de demora abusivos, la cláusula se consideraría no puesta. Por lo tanto, solo tendrías que devolver el principal pendiente de la deuda y los intereses remuneratorios, pero no los intereses de demora. Es decir, el importe exigible en la deuda sería menor.

Igualmente, es fundamental comprobar otros aspectos relativos al contrato. Entre ellos, si existe alguna cláusula que resulte de difícil comprensión para un usuario medio.

Este tipo de reclamaciones es conveniente comenzarlas extrajudicialmente, a través del servicio de atención al cliente de Moneyman. Y en caso de que ello no sirva, podrías demandar a esta entidad ante la jurisdicción civil.

Durante el juicio monitorio

Anteriormente hemos visto que una vez que se celebra el procedimiento monitorio, el juzgado da un plazo de 20 días para pagar o presentar oposición. Por lo tanto, puedes formular oposición al monitorio si piensas que no debes la cantidad que te exigen, o no en su totalidad, por ejemplo por alguna de las razones que hemos visto en el anterior apartado.

Después del procedimiento monitorio

Como hemos visto ya también, si no pagas la cantidad que debes una vez vencido el plazo para oponerte a la demanda de juicio monitorio sin haberlo hecho, Moneyman puede pedir el embargo sobre tu patrimonio. Es importante no llegar a este extremo, porque se ejecutaría el embargo a menos que pagaras aún a tiempo para evitarlo.

Moneyman me ha incluido en el fichero ASNEF, ¿qué puedo hacer?

Si Moneyman te ha incluido en el fichero ASNEF, puedes contactar con un abogado experto para que compruebe si se cumplen los requisitos legales para inscribir tus datos en el fichero.

En caso de que el letrado llegue a la conclusión de que no ha sido así, podrías presentar una demanda reclamando que te indemnicen por inclusión indebida y vulneración del derecho al honor.

En indemniza.me somos especialistas en reclamaciones por usura y en reclamación de indemnizaciones por inclusión indebida en ficheros de morosidad y derecho al honor.

Contacta con nosotros e infórmate sin compromiso.