¿Qué hacer si Vivus te lleva a un juicio monitorio?

¿Has solicitado una cantidad de dinero a Vivus y no puedes pagar la deuda? En ese caso, es probable que quieras saber si esta empresa puede demandarte y cuáles serían las consecuencias del impago. A continuación te daremos la información que necesitas.

¿Qué ocurre si no le puedo pagar a Vivus?

Si tienes un préstamo personal o un microcrédito con Vivus, y no puedes pagarlo, debes saber que esta entidad puede demandarte ante la justicia. Y en tal caso, es muy posible que se celebre un juicio monitorio.

Eso significa que desde el Juzgado te darán un plazo de 20 días para que pagues la cantidad que debes a Vivus, si bien también puedes formular oposición durante ese tiempo (si crees que tienes alguna causa legal para ello, como te explicaremos más adelante).

En caso de que, transcurrido el plazo para el pago, no hayas abonado la cantidad que se te exige, el juzgado ordenará el embargo de tus bienes. Es posible que primero embargue el dinero que tengas en tus cuentas bancarias, pero también podría embargarte otros bienes, todo ello conforme a lo establecido en el artículo 592.2 de la Ley de Enjuiciamiento Civil.

Es importante destacar que Vivus no puede embargarte directamente, ya que esta facultad solo le correspondería al juez en este supuesto. Pero sí puede provocar tu embargo judicial como hemos visto, por lo que, si no pagas a esta empresa, finalmente sí podrías ver embargado tu patrimonio.

¿Qué otras consecuencias podría tener no pagar a Vivus?

Otra consecuencia que puedes sufrir si no pagas a Vivus es que pueden enviar tus datos a un fichero de morosos como ASNEF, lo que te puede suponer muchos problemas a nivel práctico.

Así pues, si pides nueva financiación en otra empresa, es posible que te la denieguen. Además, podrías tener dificultades al contratar con una compañía telefónica u otros proveedores de servicios, por ejemplo.

¿Cuándo prescribe una deuda con Vivus?

Las deudas por préstamos personales o microcréditos con Vivus prescriben a los 5 años, según lo establecido en el artículo 1964.2 del Código Civil:

2. Las acciones personales que no tengan plazo especial prescriben a los cinco años desde que pueda exigirse el cumplimiento de la obligación.

Artículo 1964.2 del Código Civil

No obstante, es muy difícil que una deuda de este tipo acabe prescribiendo. Ello se debe a que cada vez que el acreedor (Vivus en este caso) te reclame su pago, o tú reconozcas de alguna forma la existencia de la deuda, el plazo de prescripción de 5 años se reiniciará.

¿Qué opciones tengo si no puedo pagar a Vivus?

Depende del momento en el que se encuentre la deuda:

Antes del juicio monitorio

Si debes dinero a Vivus, pero aún no te han demandado, puedes revisar las condiciones del préstamo para comprobar si contiene intereses remuneratorios usurarios y, si es así, reclamar por ello.

En caso de que los intereses remuneratorios (que son los que se derivan del propio préstamo) se consideren usurarios, se declarará nulo el contrato, por lo que solo tendrías que devolver el principal de la deuda (la cantidad prestada, sin los propios intereses remuneratorios ni los intereses de demora que correspondan).

Incluso es posible que tengan que devolverte las comisiones y otros gastos que hayas pagado, si no solo se anula la cláusula relativa a los intereses, sino la totalidad del contrato.

Para determinar si los intereses son usurarios, hay que compararlos con el interés normal del dinero, teniendo en cuenta las circunstancias del caso y la libertad que existe en la materia, según la sentencia del Tribunal Supremo 628/2015, de 25 de noviembre.

La misma sentencia señala que para establecer qué se considera interés normal, se puede acudir a las estadísticas publicadas por el Banco de España, tomando como base la información que cada mes tienen que facilitarle las entidades de crédito acerca de los tipos de interés que aplican a distintas modalidades de operaciones activas y pasivas.

Por su parte, la sentencia del Tribunal Supremo 149/2020, de 4 de marzo, añade dos aspectos importantes:

• La comparación debe hacerse con la categoría de operación más específica que exista, en su caso, dentro de otras categorías más amplias.
• Cuanto mayor sea el interés normal del dinero, hay menor margen para aumentar el precio de la operación de crédito sin que exista usura.

Ahora bien: si se trata de una tarjeta revolving, existirá usura si la TAE del contrato supera en al menos 6 puntos porcentuales el interés medio de estos productos en la fecha de su contratación. Así lo ha establecido la sentencia del Tribunal Supremo 258/2023, de 15 de febrero.

Por otro lado, es posible que el contrato contenga una cláusula que determine un interés de demora abusivo. El interés de demora, o moratorio, será abusivo cuando supere en más de 2 puntos porcentuales el interés remuneratorio fijado en el contrato, según la sentencia del Tribunal Supremo 265/2015, de 22 de abril.

Si el préstamo contiene intereses de demora abusivos, no se declararía nulo el contrato, pero se tendría por no puesta esa cláusula. Por lo cual, deberías pagar el principal del préstamo y los intereses remuneratorios, pero no los intereses de demora, lo que reduciría la cantidad a pagar.

Además, habría que comprobar otros extremos relativos al contrato, como si existe alguna cláusula de difícil comprensión para un usuario medio.

Conviene iniciar estas reclamaciones en primer lugar extrajudicialmente, por lo que lo primero que se debería hacer sería dirigirse al servicio de atención al cliente de Vivus. Y si esto no funciona, se podría demandar ante la jurisdicción civil.

No obstante, es importante consultar con un abogado experto antes de que te demanden. Esto permitirá al profesional analizar con detalle tu caso y plantear la mejor estrategia posible para defender tus intereses.

Durante el juicio monitorio

Como vimos anteriormente, una vez que el juzgado comprueba la exigibilidad de la deuda, concede 20 días para su pago. Pero ese tiempo puede ser utilizado también para formular oposición al monitorio, para lo que puedes basarte en las mismas causas que hemos visto en el apartado anterior.

Es decir: si consideras por ejemplo que el contrato contiene un intereses remuneratorio de usura, pero no has reclamado anteriormente por ello, puedes formular oposición al procedimiento monitorio por intereses usurarios.

De nuevo, en estos casos es mejor consultar con un abogado experto en deudas para que estudie el contrato y, si hay base legal para ello, formule una oposición profesional al monitorio, ya que contar con asesoramiento especializado es la mejor forma de aumentar las posibilidades de éxito en estas reclamaciones.

Después del juicio monitorio

Si no se paga la deuda después del juicio monitorio, el juez puede ordenar el embargo, a petición de Vivus.

Llegado este momento la situación se habría complicado sobremanera, y ya no quedaría prácticamente margen de actuación. No obstante, siempre será mejor consultar con un abogado experto para que analice si existe alguna solución posible.

Vivus me ha incluido en ASNEF, ¿qué puedo hacer?

Si Vivus ha enviado tus datos al ASNEF para que aparezcas como moroso, te aconsejamos contactar con un abogado especialista en la materia para que compruebe si se han cumplido los requisitos legales para ello.

En caso contrario, podrías presentar una demanda para reclamar una indemnización por inclusión indebida y vulneración del derecho al honor.

En indemniza.me somos especialistas en reclamaciones por usura y en reclamación de indemnizaciones por inclusión indebida en ficheros de morosidad y derecho al honor.

Contacta con nosotros e infórmate sin compromiso.