Microcréditos 02/07/2024

¿Qué hacer si Simpleros te lleva a un juicio monitorio?

Monitorio Simpleros

¿Tienes un préstamo con Simpleros que no puedes seguir pagando? Te explicamos qué puede suceder en ese caso.

En caso de no poder pagar a Simpleros, ¿Qué puede ocurrir? ¿Pueden demandarte?

Efectivamente, Simpleros puede llevarte a juicio si no pagas las cantidades que debes a esta financiera. El procedimiento al que acuden estas empresas en estos casos es el proceso monitorio.

Por lo tanto, si no puedes pagar a esta entidad, es muy importante que te pongas en contacto, cuanto antes, con un abogado experto en deudas. Es fundamental que lo hagas incluso antes de que presenten una demanda, ya que así el abogado podrá definir lo antes posible la mejor estrategia, según cuál sea tu caso.

Si finalmente se inicia el monitorio, te enviarán una notificación desde el juzgado, dándote un plazo de 20 días para que pagues la deuda completa o bien formules oposición. Esto último puedes hacerlo si, por alguna causa acreditable, consideras que no debes nada a Simpleros, o que la deuda es menor que la cuantía que te están reclamando.

En caso de que, una vez transcurrido el plazo, no hayas realizado el pago y tampoco te hayas opuesto, cabe esperar que Simpleros solicite el embargo de tus bienes. Llegado este caso, podría producirse el embargo del dinero que tuvieras en el banco en primer lugar, pero también de otros bienes, todo ello conforme a las reglas del artículo 592.2 de la Ley de Enjuiciamiento Civil.

Ahora bien, lo que en ningún caso puede hacer Simpleros es embargar directamente. Sí puede reclamarte judicialmente la deuda y después solicitar el embargo, como hemos visto, pero no embargarte de manera directa.

Otra acción que puede llevar a cabo Simpleros es incluirte en un fichero de morosos como ASNEF. Si esto ocurre, puedes tener problemas importantes por ejemplo a la hora de pedir otro préstamo o de contratar el teléfono.

En indemniza.me somos abogados especialistas en reclamar microcréditos por intereses usurarios. Estudiaremos tu caso gratis y te explicaremos cuánto dinero puedes recuperar.

¿Cuándo prescribe la deuda con Simpleros?

Las deudas por préstamos online, que son los productos ofertados por Simpleros, prescriben a los 5 años. Esto es así porque resulta de aplicación el plazo general de prescripción del artículo 1964.2 del Código Civil, conforme al cual: “Las acciones personales que no tengan plazo especial prescriben a los cinco años desde que pueda exigirse el cumplimiento de la obligación”.

Sin embargo, la realidad es que este tipo de deudas es muy complicado que realmente prescriban alguna vez. Hay que tener presente que en cada ocasión que el acreedor reclama la deuda, con independencia de cómo lo haga, o que el deudor admite de alguna manera la existencia de dicha deuda, el plazo de prescripción se reinicia, es decir, comienza a contar desde cero otra vez.

Lo lógico es que la financiera reclame el pago de la deuda, por lo que no es en absoluto aconsejable pensar en dejar pasar el tiempo para que prescriba.

No puedo pagar a Simpleros, ¿cuáles son mis opciones?

A continuación vamos a explicar qué se puede hacer en este caso, en función de en qué momento estemos respecto a una previsible reclamación judicial:

Antes del procedimiento monitorio

Es conveniente que, incluso antes de que te reclamen la deuda, busques asesoramiento para saber si existe base legal en el contrato para que seas tú quien pueda reclamar.

Una posible causa para reclamar es que los intereses remuneratorios (es decir, los derivados del propio préstamo) se puedan considerar usurarios, ya que ello supondría su anulación.

Por lo tanto, en caso de declararse que el contrato contiene intereses usurarios, solo te quedaría por devolver el principal pendiente del préstamo, pero no intereses de ningún tipo (ni siquiera los de demora). Además, si se declarara nulo el contrato en su totalidad, y no solo la parte que afecta a los intereses remuneratorios, Simpleros tendría que devolverte las comisiones y gastos que hubieras pagado.

Para saber si los intereses son usurarios, habría que compararlos con el interés normal del dinero, en función de las circunstancias del caso y teniendo en cuenta la libertad existente en la materia. Esta es la interpretación de la sentencia del Tribunal Supremo 628/2015, de 25 de noviembre.

Conforme a la misma sentencia, para saber qué se consideraría interés normal, se pueden utilizar las estadísticas del Banco de España, que tiene como base la información que deben facilitarle mensualmente las entidades de crédito acerca de los tipos de interés que aplican a diversas modalidades de operaciones activas y pasivas.

La sentencia del Tribunal Supremo 149/2020, de 4 de marzo, por su parte, ha hecho dos matizaciones importantes:

  • Se tiene que hacer la comparación respecto a la categoría más específica que haya dentro de otras más amplias, en su caso.
  • Cuanto más alto sea el interés normal del dinero, menor será el margen para incrementar el precio de la operación sin incurrir en usura.

Cuando la deuda se deriva de una tarjeta revolving, la sentencia del Tribunal Supremo 258/2023, de 15 de febrero, ha establecido que los intereses son usurarios si la TAE supera en al menos 6 puntos porcentuales el interés medio del producto en la fecha de su contratación.

Puede ocurrir también que en el préstamo haya intereses de demora o moratorios abusivos, lo que sucederá en caso de que supere en más de 2 puntos porcentuales el interés remuneratorio del contrato, según la sentencia del Tribunal Supremo 165/2015, de 22 de abril.

Si hay intereses de demora abusivos en el contrato, la cláusula se anularía, de forma que ya solo te correspondería devolver el principal pendiente y los intereses remuneratorios, pero no los de demora, disminuyendo así el total de la deuda.

Existen otras causas que permiten reclamar el contrato. Una de ellas sería que alguna cláusula fuera de difícil comprensión para el usuario medio.

En todo caso, estas reclamaciones es conveniente que comiencen a hacerse en vía extrajudicial, a través del servicio de atención al cliente de Simpleros. Pero, si esto no sirve, se puede reclamar judicialmente, demandando ante el juzgado de primera instancia competente.

Durante el monitorio

Cuando se reclama una deuda a través del monitorio, existe un plazo de 20 días para pagar la deuda, como ya sabemos. Pues bien, en este momento existe también la posibilidad de oponerse, siempre y cuando se pueda acreditar que no se debe aquella cantidad que se está reclamando. Igualmente, la oposición se puede basar en las causas vistas en el anterior apartado.

Después del monitorio

Como se ha explicado ya también, en caso de no pagar la deuda una vez que finaliza el plazo, y sin haber presentado oposición, se puede producir un embargo a instancia del acreedor. Resulta de vital importancia que esto no llegue a ocurrir, porque la situación se habría tornado especialmente complicada y apenas quedarían más opciones que pagar la deuda.

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Simpleros me ha incluido en un fichero de morosos, ¿puedo hacer algo?

Si Simpleros te ha incluido en un fichero de morosos como ASNEF, por ejemplo, deberías contactar con un abogado experto, para que se asegure de que se han cumplido los requisitos para la inclusión en la lista de morosos.

De no ser así, podrías demandar para solicitar una indemnización por inclusión indebida y vulneración del derecho al honor.

En indemniza.me somos especialistas en reclamaciones por usura y falta de transparencia en tarjetas revolving, y en reclamación de indemnizaciones por inclusión indebida en ficheros de morosidad y derecho al honor.

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