Bancario 27/04/2023

¿Qué hacer si Wizink te lleva a un juicio monitorio?

Si tienes o has tenido una tarjeta revolving Wizink y no puedes pagar, esta empresa puede reclamarte la deuda a través de un juicio monitorio.

También es posible que venda tu deuda a un fondo buitre como EOS Spain o Hoist Finance, porque ya han realizado este tipo de operaciones con estas entidades con anterioridad, que también pueden instar un procedimiento monitorio para reclamarte la deuda directamente.

En este post vamos a explicarte tus posibilidades si Wizink te demanda y te lleva a un juicio monitorio, y todo lo que vas a leer a continuación será de aplicación también si la deuda ha ido a parar a manos de un fondo buitre.

Tengo una deuda con Wizink que no puedo pagar, ¿qué puede ocurrir?

Como ya sabes, si tienes una deuda con Wizink y no estás pagando, esta empresa puede hacer que se celebre un procedimiento monitorio. Te aconsejamos que contactes con un abogado especializado en deudas tan pronto como puedas, sin esperar a que te demanden. Más adelante te explicaremos por qué.

Si en efecto Wizink acude al monitorio para reclamar el pago de la deuda, el Juzgado hará las comprobaciones correspondientes, y si estima que la cantidad reclamada es correcta, te requerirá para que en un plazo de 20 días:

Pagues la deuda.
O bien, formules oposición al monitorio, siempre y cuando pienses que por alguna razón no debes lo que te están reclamando, o que la deuda es menor.

Una vez que haya transcurrido ese plazo, si no pagas, y tampoco compareces para oponerte, Wizink podrá solicitar que se despache ejecución. Es decir, que te embarguen.

El embargo judicial sigue las reglas del artículo 592 de la Ley de Enjuiciamiento Civil, que contiene un listado de los bienes que se te podrían llegar a embargar. En los artículos 605, 607 y 608 de la misma ley encontrarás información también sobre los bienes inembargables.

Debes saber que Wizink no puede embargarte directamente, sin haber pasado por el juicio monitorio. Solo después de este procedimiento, y si no pagas, podrá solicitar que esta medida sea ordenada desde el Juzgado.

Algo que también debes tener presente es que, en caso de que no pagues a Wizink, esta entidad puede enviar tus datos a un fichero de morosos como el ASNEF. A consecuencia de lo cual, puedes tener muchos inconvenientes, por ejemplo a la hora de solicitar un préstamo o una hipoteca.

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¿Cuándo prescribirá mi deuda con Wizink?

Tanto las deudas por préstamos personales como por tarjetas de crédito prescriben a los 5 años, conforme al artículo 1964.2 del Código Civil, que dice así: “Las acciones personales que no tengan plazo especial prescriben a los cinco años desde que pueda exigirse el cumplimiento de la obligación”.

No obstante, no hay que caer en el error de pensar que esto quiere decir que una vez que han pasado 5 años desde que se contrajo la deuda, esta ya no se puede reclamar.

El plazo de prescripción es el tiempo que tiene el acreedor, en este caso Wizink, para reclamar. Pero cada vez que Wizink reclame la deuda, dicho plazo de 5 años se reiniciará. También ocurrirá esto si tú de alguna forma reconoces la deuda.

Si pasaran 5 años completos sin que no se diera ninguna de esas dos circunstancias, la deuda sí habría prescrito y ya no sería exigible. Pero siendo realistas, esto es muy difícil que suceda.

No tengo dinero para pagar a Wizink, ¿qué puedo hacer?

A continuación vamos a explicarte cuáles son tus posibilidades en función de cuál sea la situación:

Antes del juicio monitorio

Antes te decíamos que debías contactar con un abogado experto en deudas incluso antes de que Wizink te demandara. En efecto, es muy aconsejable que lo hagas, porque podrías consultar con este profesional si hay alguna causa legal para anular el contrato, parcialmente o en su totalidad.

Por ejemplo, es muy importante analizar los intereses, que pueden ser de dos tipos:

Remuneratorios, que son los que conlleva el contrato de forma inherente.
De demora o moratorios, que son los que se acumulan por el retraso en el pago.

Pues bien, empecemos por los intereses remuneratorios. Si se considera que estos intereses son usurarios, esto conllevaría que se anulara el contrato. Las consecuencias de esto serían las siguientes:

Ya no tendrías que pagar estos intereses ni los intereses de demora, solo el principal pendiente (el dinero prestado), en caso de que aún no estuviera amortizado del todo.
Si ya has pagado todo el capital y además has pagado intereses remuneratorios o de demora, se te tendrían que devolver estas cantidades.

Además, si se anulara todo el contrato, y no solo la cláusula relativa a los intereses remuneratorios, tendrían que devolverte también lo que hubieras pagado en concepto de comisiones e intereses.

Pero, ¿cómo se puede saber qué se entiende por intereses de usura? La respuesta la tenemos en la jurisprudencia, ya que la sentencia del Tribunal Supremo 628/2015, de 25 de noviembre, ha señalado que se tienen que comparar estos intereses con el interés normal del dinero, teniendo en cuenta tanto las circunstancias del caso como la libertad que rige hay la materia.

La misma sentencia indicada explica que para saber qué sería interés normal, se pueden consultar las estadísticas que publica el Banco de España, en base en la información que cada mes le aportan las entidades de crédito acerca de los tipos de interés que aplican en distintos tipos de operaciones activas y pasivas.

Otros dos aspectos que añadió la sentencia del Tribunal Supremo 149/2020, de 4 de marzo, son los siguientes:

Esta comparación debe hacerse en base a la categoría de operación más específica que exista dentro de otras categorías más amplias, en su caso.
Cuanto mayor sea sea el interés normal del dinero, menor será el margen para incrementar el precio de la operación de crédito sin que haya usura.

También hay que tener en cuenta que, en el caso de las tarjetas revolving, según la sentencia del Tribunal Supremo 258/2023, de 15 de febrero, habrá usura cuando la TAE del contrato supere en al menos 6 puntos porcentuales el interés medio de estos productos en el momento de su contratación.

Ahora pasamos a los intereses de demora. Estos intereses pueden llegar a ser abusivos. A consecuencia de lo cual, dichos intereses quedarían anulados. Y así:

La deuda se reduciría al principal y a los intereses remuneratorios, pero habría que restar los intereses moratorios.
Se tendrían que devolver las cantidades anteriormente abonadas en concepto de intereses de demora, en su caso. Es decir, lo que hayas pagado que exceda del principal y los intereses remuneratorios.

Según la sentencia del Tribunal Supremo 265/2015, de 22 de abril, los intereses de demora son abusivos cuando superan en más de 2 puntos porcentuales el interés remuneratorio establecido en el contrato.

Además, no solo se puede reclamar por los intereses. Así por ejemplo, otra razón para hacerlo es que se entienda que el contrato es de difícil comprensión para un usuario medio.

Todas estas reclamaciones se pueden iniciar de forma extrajudicial, contactando con el servicio de atención al cliente de Wizink, para tratar de evitar un juicio. Pero si esto no sirve, existe la opción de reclamar por la vía judicial, demandando ante el Juzgado competente (se puede hacer directamente así, pero, como hemos explicado, no es conveniente).

Durante el procedimiento

Ya sabemos que si se interpone una demanda de juicio monitorio, el Juzgado da un plazo de 20 días al deudor para pagar o para comparecer y oponerse. Entonces, si tienes alguna razón para pensar que no debes lo que te piden, o no todo, puedes presentar escrito de oposición (para ello necesitarás abogado y procurador si la deuda es superior a 2.000 euros).

Puedes oponerte por las razones antes explicadas, o por otras (por ejemplo, si puedes acreditar que has pagado ya parte del dinero que se te reclama).

Después del procedimiento

Si ya ha concluido el procedimiento monitorio y ha pasado el plazo para pagar, Wizink podrá solicitar que te embarguen. En este momento, posiblemente no tengas más remedio que pagar a tiempo (aunque sea fuera de plazo) para parar el embargo, ya que estaríamos en un punto francamente complicado.

¿Qué puedo hacer si Wizink envía mis datos al ASNEF?

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Estudio gratuito

En principio, Wizink podría incluirte en el ASNEF si tienes una deuda impagada con ellos, pero podrías contactar con un abogado experto en este tema para que analice si se han cumplido los requisitos legalmente establecidos para que tus datos lleguen al listado de morosos.

Si no se han dado dichos requisitos, tienes la oportunidad de presentar una demanda reclamando que te indemnicen por inclusión indebida y vulneración del derecho al honor.

En indemniza.me somos especialistas en reclamaciones por usura y falta de transparencia en tarjetas revolving y en reclamación de indemnizaciones por inclusión indebida en ficheros de morosidad y derecho al honor.

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