¿Qué hacer si Dineo te lleva a un juicio monitorio?

¿Has contratado un micropréstamo o préstamo rápido con Dineo y temes que te demanden porque no puedes pagar? Si buscas información sobre este tema, en este post vamos a explicarte cuáles son tus posibilidades.

¿Qué sucede si no puedo pagar lo que debo a Dineo?

Si no puedes pagar la deuda que has contraído con Dineo, esta empresa te puede demandar. En caso de que esto ocurra, se celebrará un procedimiento monitorio. Así pues, es importante que te anticipes y contactes con un abogado experto en deudas cuanto antes, incluso antes de que te demanden.

Ten en cuenta que si Dineo te demanda, y se celebra el juicio monitorio, tendrás un plazo de 20 días para pagar la deuda u oponerte al monitorio (puedes formular oposición si estimas que hay alguna causa legal por la que no tengas que pagar la cantidad que se te exige).

Pero si una vez transcurrido ese plazo no pagas la deuda, probablemente te embarguen. Algo que puede afectar no solo al dinero que tengas en tus cuentas corrientes, sino también a otros de tus bienes, según lo dispuesto en el artículo 592.2 de la Ley de Enjuiciamiento Civil.

Pero es importante que sepas que Dineo no puede embargarte directamente, ya que esta medida se tiene que ordenar desde el Juzgado. Pero si una vez celebrado el monitorio no pagas, indirectamente pueden hacer que te embarguen.

Por otra parte debes saber que si no pagas lo que le debes a Dineo, esta entidad puede enviar tus datos para que te incluyan en el fichero de morosos del ASNEF. Y si esto ocurre puede provocarte problemas, ya que por ejemplo puede ser muy complicado que te vuelvan a conceder un préstamo o una hipoteca.

¿Cuándo prescriben las deudas con Dineo?

Esta clase de deudas prescriben en un plazo de 5 años. Así se desprende del artículo 1964.2 del Código Civil: “Las acciones personales que no tengan plazo especial prescriben a los cinco años desde que pueda exigirse el cumplimiento de la obligación”.

No obstante, la realidad es que es complicado que estas deudas prescriban. Ello se debe a que el plazo de prescripción comienza de nuevo cada vez que el acreedor reclama su pago o el deudor reconoce la deuda. A partir de ese momento, empieza un nuevo plazo de 5 años. Por esta razón, no es nada fácil que este tipo de deudas finalmente caduquen.

No puedo pagar lo que le debo a Dineo, ¿qué opciones tengo?

En caso de que no puedas pagar tu deuda con Dineo, podrás actuar de una u otra forma según el momento en el que esté la deuda:

Antes del juicio monitorio

Tienes la posibilidad de adelantarte a la demanda y contactar con un abogado experto para analizar si el contrato contiene alguna cláusula por la que pueda ser anulado, aunque sea parcialmente.

Por ejemplo, habría que estudiar si dicho contrato contiene una cláusula por la que se establezcan intereses remuneratorios de usura. Los intereses remuneratorios son los que se derivan del propio contrato, y darían lugar a su nulidad si se declararan usurarios. En ese caso solo tendrías que devolver el principal pendiente, pero no tendrías que pagar intereses remuneratorios ni de demora. Y además, se te devolverían los que ya hubieras abonado.

Según la jurisprudencia del Tribunal Supremo, para saber qué se considera intereses de usura, se deben comparar estos con el interés normal del dinero, teniendo en cuenta las circunstancias del caso y la libertad que existe en la materia (STS 4810/2015, de 25 de noviembre de 2015).

La misma sentencia dispone que para saber qué se entiende por interés normal, se puede recurrir a las estadísticas publicadas por el Banco de España, en base a la información que cada mes le tienen que facilitar las entidades de crédito acerca de los tipos de interés que aplican a distintas modalidades de operaciones activas y pasivas.

Otra posibilidad consiste en comprobar si el contrato está generando intereses de demora o moratorios abusivos. Algo más fácil de analizar, ya que el Tribunal Supremo ha establecido que el interés de demora resulta abusivo en caso de superar el interés remuneratorio del contrato más de 2 puntos porcentuales (STS 1723/2015, de 22 de abril de 2015).

Si se llega a la conclusión de que el contrato tiene intereses remuneratorios abusivos, estos dejarían de aplicarse. Es decir, no se tendrían que seguir pagando, y se devolverían las cantidades ya abonadas por este concepto.

Al margen de lo relativo a los intereses, hay otros aspectos que se deben comprobar sobre el contrato. Por ejemplo, si es complicado de comprender para el usuario medio, ya que de ser así se podría reclamar por ello.

Durante el procedimiento monitorio

Si llega a celebrarse un juicio monitorio, como te hemos explicado, tendrías un plazo de 20 días para pagar o formular oposición. Podrías oponerte si consideras que no debes la cantidad que se te pide que pagues, o bien que la deuda es menor.

Ten en cuenta que puedes oponerte el monitorio, entre otras causas, por las que hemos visto que podrías reclamar antes de que te demanden.

Una vez celebrado el juicio monitorio

Si ya se ha celebrado el monitorio, ya sabes que es muy posible que te embarguen para que Dineo pueda cobrar la deuda. En ese momento lo más probable es que no te quede más remedio que pagar para parar el embargo.

¿Qué puedo hacer si Dineo manda mis datos al ASNEF?

Ya sabes que Dineo puede hacer que te incluyan en el ASNEF. Pero si esto ocurre, te recomendamos que contactes con un abogado experto en la materia, para que compruebe que se han cumplido los requisitos legales para enviar tus datos al listado de morosos. Si no fuera así, tendrías la opción de demandar para reclamar que te indemnicen por inclusión indebida y vulneración del derecho al honor.

En indemniza.me somos especialistas en reclamaciones por usura y en reclamación de indemnizaciones por inclusión indebida en ficheros de morosidad y derecho al honor.

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