¿Cómo saber si estoy en ASNEF?
Los registros de morosos son bases de datos que recogen la información del impago de deudas dinerarias, crediticias o financieras por parte de personas físicas o jurídicas. Entre los más comunes están Asnef-Equifax, Experian-Badexcug y RAI, pudiendo incluirse al deudor en uno o varios.
En este post te explicamos cómo saber si estas en ASNEF y cómo consultar ASNEF.
¿Qué es ASNEF?
La Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito (ASNEF) es una base de datos en la que las entidades financieras y bancarias pueden registrar la información de los supuestos morosos y que está gestionada por EQUIFAX. La inclusión en la lista supone que tienes deudas pendientes sin solventar y esto hará muy complicada la solicitud de un préstamo.
Sin embargo, existen varias condiciones que han de cumplirse para entrar en ASNEF y es posible tanto comprobar la inclusión en el fichero como salir de él.
Requisitos para ser incluido en ASNEF
Han de cumplirse ciertos requisitos para poder inscribir a un consumidor en registros de morosos como ASNEF, empezando por incluir en el contrato una cláusula que informe claramente de la posibilidad de que sus datos se cedan a un registro de morosos por parte del propio acreedor o de una tercera empresa que lo represente, indicando en cuáles participa la entidad.
Otro de los requisitos es que la deuda sea mínimo de 50 euros, y que sea cierta, exigible, vencida e impagada. También ha de existir un requerimiento de pago previo en los 4 meses anteriores.
Por otro lado, los datos los tiene que aportar el propio acreedor (o quien actúe por su cuenta o interés) y este tendrá que notificárselo al deudor, informándole en esa comunicación de sus derechos de acceso, rectificación, supresión, limitación del tratamiento, portabilidad de los datos, oposición y decisiones individuales automatizadas.
Cuando los datos del deudor llegan al registro, hay varias consecuencias derivadas como la pérdida de relaciones comerciales, mala reputación financiera, no poder acceder a crédito público ni a una nueva línea telefónica, imposibilidad de recibir tarjetas de crédito, etc.
En caso de que no se cumplan todos los requisitos legales para que te incluyan en un fichero de morosos debes saber que tienes derecho a reclamar una indemnización por inclusión indebida y vulneración del derecho al honor.
¿Cómo saber si estoy en ASNEF?
La consulta de los datos de este fichero es gratuita y se puede acceder con pocos datos.
¿Puedo consultar ASNEF solo con DNI? Para acceder a la información de ASNEF hay varios métodos:
- Darse de alta en la sección eDerechos de Equifax. Este proceso requiere crear una cuenta con su email y contraseña, necesitará adjuntar una fotocopia del DNI o del pasaporte.
- Enviar la petición al apartado de correos 10546, 28080 Madrid, e incluir en la carta los formularios que ASNEF facilita:
- Consulta ágil ficheros, para consultar los datos en los Ficheros.
- Salida ágil ficheros, para salir de los Ficheros con documentación acreditativa del pago.
- General ficheros, para rectificación, cancelación u oposición.
Se puede llamar al teléfono de atención al consumidor: 917 814 400, pero para consultar información de carácter general. Por lo tanto, por este medio no te informarán de si estás incluido en ASNEF, al no poder acreditar tu identidad.
¿Cómo salir de ASNEF?
La principal forma de salir de ASNEF es pagar la deuda que originó la inclusión en el fichero.
No obstante, existen otras maneras de conseguir que borren tus datos del fichero ASNEF. Te lo explicamos en detalle en nuestros otros posts:
