¿Qué es y cómo funciona el fichero BADEXCUG?

El fichero BADEXCUG es un registro de impagos cuyo nombre procede de Base de Datos Experian Users Group. Aunque no existe una cuantía mínima para ingresar en el fichero, se imponen ciertos requisitos legales, derechos y un máximo de permanencia.

¿Qué es BADEXCUG?

BADEXCUG, además de ser uno de los ficheros de morosidad más grandes de España (junto con ASNEF), es una empresa crediticia y de análisis de datos. Sus principales clientes son aseguradoras, entidades financieras, bancos y empresas de telecomunicaciones.

Los clientes de BADEXCUG pueden consultar las deudas de las personas físicas o jurídicas que se encuentran en el registro y los acreedores de las mismas. Si, por otro lado, lo que desean es incluir a una persona en el fichero, entre otros aspectos legales, deben demostrar la existencia de la deuda de forma fehaciente y afiliarse a Experian Bureau de Crédito.

¿Cuáles son los impagos más comunes incluidos en BADEXCUG?

Tal y como se ha indicado anteriormente, las deudas no tienen que alcanzar una cuantía mínima para ser incluidas en el fichero de morosidad. Por tanto, pueden registrarse desde cantidades muy pequeñas hasta grandes cuantías. Las más comunes en BADEXCUG son:

• Las suscripciones a servicios no cancelados durante el plazo de desistimiento.
• Los servicios precontratados de las compañías de telecomunicaciones, no solicitados y por tanto, rechazados por el banco.
• Las deudas de tarjetas de crédito o préstamos de entidades de créditos, así como los intereses de ambos impagos.
• Micro préstamos solicitados a entidades bancarias.
• Impagos que no se han notificado fehacientemente al deudor.

¿Cómo saber si se está incluido en el fichero de morosidad?

La consulta o modificación de datos personales en un fichero de morosidad es uno de los derechos de las personas físicas o jurídicas incluidas en el mismo. BADEXCUG permite la consulta de la información personal únicamente a través de un escrito en el que se incluyan los datos personales y el objeto de la consulta. El escrito se puede enviar por e-mail o por correo postal a la empresa.

Además de la consulta directa, Experian Badexcug envía notificaciones a las personas incluidas en el fichero de morosidad. Del mismo modo, realiza un aviso cuando los datos identificativos del deudor han sido cancelados.

¿Qué requisitos legales existen para ser incluido en BADEXCUG?

Los requisitos legales son garantías para las personas físicas y jurídicas incluidas en BADEXCUG. Las condiciones que se deben cumplir para figurar en el registro son, principalmente:

• Que no hayan transcurrido 5 años desde su fecha de inicio.
• Que la deuda sea cuantificable en dinero, exigible, que se pueda demostrar fehacientemente, que no sea discutida (es decir, una deuda cierta) y que se encuentre vencida.
• Que la cuantía haya sido reclamada al deudor sin que este haya cumplimentado el pago.
• Que desde la reclamación del pago de la deuda se haya cumplido un plazo superior a 30 días.

¿Cuáles son los derechos de las personas registradas en el fichero?

Junto a las garantías anteriormente mencionadas, las personas incluidas en BADEXCUG ostentan una serie de derechos que pueden ejercer.

El Reglamento General de Protección de Datos (RGPD) establece los derechos ARCO-POL para las personas físicas, los sucesores de los antiguos derechos ARCO. Los derechos ARCO-POL se refieren a los de acceso, rectificación, supresión, oposición, portabilidad, olvido y limitación.

• Acceso: es la facultad de solicitar información sobre los datos personales incluidos en cualquier tipo de fichero.
• Rectificación: consiste en la posibilidad de modificar los datos personales que estén incompletos o que sean inexactos.
• Supresión: es el derecho que sustituye al antiguo derecho de cancelación y elimina los datos innecesarios, inadecuados o que resulten excesivos.
• Oposición: se trata de la anteposición al uso de los datos personales para fines para los cuales no se haya dado un consentimiento expreso. Por ejemplo, sería el supuesto de que utilizaran los datos personales de una persona incluida en el fichero de morosidad para hacerle publicidad no consentida.
• Portabilidad: posibilita la cesión de datos a terceros o a la propia persona física.
• Olvido: es la limitación o el impedimento a que se difundan los datos por Internet de forma indiscriminada.
• Limitación: consiste en la posibilidad de impedir que esos datos se traten en el futuro, para un fin ilegítimo.

¿Se puede salir de BADEXCUG sin pagar la deuda?

El pago de la deuda es el método más rápido para cancelar los datos en BADEXCUG. Sin embargo, si la deuda no es real o se está en desacuerdo, es posible presentar una reclamación.

A su vez, se puede salir del fichero cuando la deuda no se pueda acreditar o demostrar, cuando no se haya recibido notificación de la misma o si han transcurrido más de 5 años desde el vencimiento, en cuyo caso, prescribe.

También es importante destacar que existe derecho a solicitar una indemnización en caso de inclusión indebida en ficheros de morosidad por derecho al honor, siempre que los datos de la persona hayan sido añadidos al fichero sin cumplir con los requisitos legales exigidos para tal fin.