Indemnización por inclusión en ASNEF y derecho al honor

Las entidades financieras suelen comprobar si los datos de los solicitantes de financiación están incluidos en un fichero de morosos. Otras empresas hacen lo mismo para consultar la solvencia del interesado antes de aprobar operaciones comerciales.

Por eso, es esencial conocer si estamos inscritos en alguna lista de morosos como ASNEF o RAI antes de realizar cualquier trámite con entidades bancarias, concesionarios de coches, empresas de telefonía, etc.

Pero puede suceder que estemos inscritos en este tipo de registros por una deuda errónea, incierta o discutida, o a veces también sin haberse respetado el procedimiento legal exigible, supuestos todos estos en los que se habría atentado contra nuestro derecho al honor y cabría una reclamación y exigir la indemnización por este daño reputacional, además de por el perjuicio económico que haya podido producirse. A continuación te detallamos cómo.

Requisitos para ser inscrito en un registro de morosos

Las condiciones para registrar los datos de un consumidor en una lista de morosos como ASNEF comienzan con la inclusión de una cláusula en el propio contrato que ha incumplido el cliente, en la que se informe de forma explícita de la posibilidad de que sus datos se cedan a un registro de morosos por parte del propio acreedor o de una tercera empresa que lo represente. También se puede dar esta información al deudor en el requerimiento de pago.

La deuda deberá ser de mínimo 50 euros para las personas físicas, y tendrá que ser una deuda cierta, exigible, vencida e impagada.

También debe haberse realizado un requerimiento de pago previo.

¿En qué consiste el derecho al honor?

Una vez se produce la inscripción en listados de morosos como ASNEF, los efectos pueden ser la pérdida de relaciones comerciales, mala reputación financiera, no poder acceder a crédito público o la imposibilidad de recibir tarjetas de crédito, entre otros. Esto supone un menoscabo en el honor de la persona, que se percibe como morosa y de quien los demás piensan que es un deudor en el que no se puede confiar.

Cuando los ficheros de morosos incluyen a una persona a instancia de una compañía telefónica, banco, o de cualquier otra entidad, sin que se acredite que la deuda es real o sin seguir el procedimiento, esto produce una intromisión ilegítima en su derecho al honor, y puede impedirle conseguir un préstamo o contratar cualquier servicio de pago de manera injustificada.

Cómo reclamar una indemnización por inclusión en fichero de morosos

Una vez que se comprueba que no se han respetado los requisitos legales para la inclusión en el fichero, se pueden iniciar los trámites de un procedimiento de intromisión ilegítima en el derecho al honor, que supone el pago de una indemnización al afectado.

Antes de que comience el proceso judicial, es conveniente reclamar al fichero la eliminación de los datos por causa de inclusión indebida, si bien esta alternativa no suele funcionar, porque los registros otorgan mayor credibilidad a las entidades que han incluido al presunto deudor.

Cuando se haya intentado sin éxito la salida del fichero en cuestión, habrá que enviar un requerimiento a la empresa que haya incluido los datos solicitando que los elimine del fichero, bajo apercibimiento de iniciar reclamaciones judiciales en caso contrario, por vulneración del derecho al honor. Lo habitual es que la empresa haga caso omiso al requerimiento y se necesite continuar el proceso por vía judicial.

Para que la reclamación siga los cauces del procedimiento judicial ordinario, es obligatorio presentar la demanda con abogado y procurador, y los requisitos para presentar la demanda son:

• Deuda inexistente o discutida, o bien que no se hayan respetado los requisitos legales para la inclusión de los datos en el fichero.
• Intento de salir del fichero de morosos sin éxito.
• Prueba del daño causado: la simple inclusión indebida en el fichero ya genera de por sí derecho a indemnización por el daño al honor causado; además, la indemnización será mayor, atendiendo a las circunstancias concretas del caso, dependiendo especialmente del tiempo durante el que se ha permanecido inscrito en el fichero, número de consultas realizadas por terceros, que se haya rechazado un préstamo o cualquier otra operación comercial, etc.
• Envío de un burofax o requerimiento fehaciente a la empresa requiriéndola para que elimine los datos del fichero.

Una vez que se reúnan estos requisitos, es posible presentar la demanda de intromisión ilegítima al derecho al honor y reclamar una indemnización.

¿Qué cantidad se puede pedir como indemnización por estar incluido en un fichero de morosos?

El pago de la indemnización es obligado cuando se reclama por intromisión ilegítima en el derecho al honor. Por ello, cuando se reconoce que la deuda por la que nos han inscrito no es cierta, se está discutiendo o bien no se ha seguido el procedimiento legal exigible para la inclusión en el fichero, procede que la reclamación conlleve una indemnización por los daños causados.

La cantidad resultante tienen que fijarla los jueces y tribunales, que tendrán en cuenta el daño producido y probado, por lo que es muy importante acreditar ese daño antes de solicitar la indemnización.

Otra cuestión clave es que la indemnización no está vinculada a la cantidad de la deuda que se ha atribuido de manera indebida. En ese sentido el Tribunal Supremo se ha pronunciado fijando que no procede una indemnización simbólica, ya que lo que se ha vulnerado es un derecho fundamental reconocido en la Constitución española.

Somos especialistas en ficheros de morosos e indemnizaciones por vulneración del derecho al honor

Si crees que te han incluido de forma injusta en un fichero de morosos o bien no han respetado los requisitos legales para hacerlo contacta con nosotros e infórmate sin compromiso.

Haremos un estudio de tu caso gratis, para que puedas valorar si tu situación es susceptible de reclamar una indemnización y qué indemnización puedes conseguir, así como para que sepas cómo es el proceso de reclamación.