Cómo reclamar los gastos de tu hipoteca a Abanca

Las resoluciones del Tribunal Supremo han sido clave en la evolución de las reclamaciones por cláusulas abusivas incorporadas por las entidades financieras en los contratos de préstamo con garantía hipotecaria, especialmente en lo relativo a la atribución al consumidor del pago de los gastos de constitución de la hipoteca, entre ellas Abanca.

En particular, una sentencia dictada en 2015 declaró la nulidad de la cláusula que imponía al prestatario, de manera general, el abono íntegro de los gastos derivados de la formalización de la hipoteca. Esta decisión supuso el punto de partida de una relevante línea jurisprudencial que permite a los consumidores reclamar la devolución de dichas cantidades.

Desde entonces, tanto el Tribunal Supremo como el Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE) han configurado una doctrina consolidada que concreta qué gastos pueden reclamarse y en qué proporción, fijando criterios uniformes aplicables también a préstamos concedidos por entidades como Abanca.

Veamos, por tanto, el paso a paso para ejercitar la acción para solicitar la devolución de los gastos hipotecarios que fueron indebidamente repercutidos al prestatario en el momento de firmar su hipoteca con Abanca.

Fundamento jurídico de la reclamación a Abanca

La sentencia del Tribunal Supremo número 705/2015, de 23 de diciembre, consideró abusiva la cláusula que atribuye al prestatario el pago de todos los gastos de formalización del préstamo hipotecario, si bien no concretó el reparto que debía aplicarse respecto de dichos conceptos.

Posteriormente, la sentencia del Tribunal de Justicia de la Unión Europea (Sala Cuarta) de 16 de julio de 2020 reconoció el derecho del consumidor a recuperar las cantidades abonadas en concepto de notaría, gestoría, Registro de la Propiedad y tasación.

Esta doctrina ha sido desarrollada en resoluciones posteriores, entre las que pueden citarse, a título ilustrativo, las siguientes:

• Sentencias 44/2019, 46/2019, 47/2019, 48/2019 y 49/2019, con fecha de 23 de enero todas ellas.
• Sentencia 457/2020, de 24 de julio.
• Sentencia 555/2020, de 26 de octubre.
• Sentencia 35/2021, de 27 de enero.

Con base en esta jurisprudencia, se ha establecido el siguiente criterio de distribución de los gastos hipotecarios que pueden reclamarse:

• Notaría: 50 %, por tratarse de un gasto de interés común.
• Registro de la Propiedad: 100 %, al ser exigido por y en beneficio del banco.
• Gestoría: 100 %, si su contratación fue impuesta por la entidad.
• Tasación: 100 %.

Cómo reclamar a Abanca los gastos de tu hipoteca

Si firmaste una hipoteca con Abanca y asumiste los gastos de constitución, puedes iniciar una reclamación siguiendo estos pasos:

1- Reunir toda la documentación

Lo primero que se debe hacer es recopilar la documentación que habrá que aportar, incluyendo:

• La escritura del préstamo hipotecario, donde consta la cláusula abusiva.
• Las facturas y justificantes de los pagos efectuados (notaría, registro, gestoría y tasación).
• Los comprobantes bancarios de pago, ya sea mediante transferencia o cargo en cuenta.

2- Identificar los conceptos reclamables

Conforme a la jurisprudencia citada, se pueden reclamar:

• El 50 % de la factura de notaría.
• El 100 % de los gastos de registro, gestoría y tasación.

Otros conceptos, como la comisión de apertura, pueden reclamarse en determinados supuestos.

En la práctica, el importe medio que se recupera en este tipo de procedimientos se sitúa entre 1.500 y 3.000 euros.

3- Presentar una reclamación extrajudicial a Abanca

Antes de acudir a la vía judicial, debe presentarse una reclamación extrajudicial. Para ello, se remite un escrito solicitando la devolución de los gastos hipotecarios, acompañando la documentación acreditativa. Abanca dispone de un plazo máximo de dos meses para responder.

4- Valorar la respuesta de Abanca

Tras examinar la reclamación, la entidad puede adoptar diferentes posiciones:

• Aceptar la devolución, de forma total o parcial.
• Rechazar la reclamación, negándose a devolver cantidad alguna.
• No contestar en el plazo previsto.

Si no hay respuesta o esta es negativa, el siguiente paso es acudir al juzgado.

5- Interponer demanda judicial

Si la reclamación extrajudicial no obtiene un resultado favorable, se puede interponer una demanda ante el juzgado competente, que normalmente será el juzgado de primera instancia del domicilio del consumidor.

Es necesaria la intervención de abogado, siendo especialmente recomendable que sea especialista en derecho bancario, y procurador. Durante el procedimiento se aportará prueba documental y puede celebrarse vista.

6- Sentencia

Si el juez estima la demanda, condenará a Abanca a devolver los importes indebidamente cobrados, con intereses legales desde la fecha del pago. Según el caso, podrá imponerle también las costas procesales.

7- Cobro de los gastos pagados

Con una sentencia favorable, Abanca estará obligada a reintegrar al cliente los gastos de la hipoteca. Si la entidad no cumple voluntariamente, podrá instarse la ejecución forzosa de la resolución judicial.

Reclama a Abanca los gastos derivados de tu hipoteca con asesoramiento experto

Para maximizar las posibilidades de éxito en una reclamación frente a Abanca, resulta de vital importancia contar con un abogado especializado. Haciendo un análisis técnico de la escritura del préstamo y de la documentación de gastos se podrá cuantificar con precisión los importes recuperables y determinar el cauce más adecuado en cada caso.

En indemniza.me somos especialistas en litigación bancaria, con una alta tasa de éxito en reclamaciones de gastos hipotecarios. Analizamos tu caso de forma gratuita y, si no ganamos, no tendrás que asumir ningún coste, ni siquiera los gastos ni costas judiciales.

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