Cómo reclamar los gastos de tu hipoteca a Unicaja
Las resoluciones del Tribunal Supremo han tenido un papel decisivo en la evolución de las reclamaciones por cláusulas abusivas incluidas por las entidades financieras en los préstamos con garantía hipotecaria y relativas al pago de los gastos, entre ellas Unicaja.
En particular, una sentencia dictada en 2015 declaró la nulidad de la cláusula que trasladaba al consumidor, con carácter general, el abono íntegro de los gastos derivados de la constitución de la hipoteca. A partir de esta resolución se inicia una línea jurisprudencial relevante que abre la puerta a que los consumidores puedan reclamar la devolución de estas cantidades.
Desde ese momento, tanto el Tribunal Supremo como el Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE) han ido perfilando una doctrina clara que determina qué partidas se pueden reclamar y en qué porcentaje, fijando unos criterios homogéneos aplicables a préstamos concedidos por entidades como Unicaja.
Teniendo todo ello en cuenta, vamos a ver cómo articular la reclamación para solicitar la devolución de los gastos hipotecarios que se cargaron indebidamente al prestatario en el momento de formalizar su hipoteca con Unicaja.
Base legal de la reclamación frente a Unicaja
La sentencia del Tribunal Supremo 705/2015, de 23 de diciembre, declaró abusiva la cláusula que imponía al prestatario el pago de la totalidad de los gastos de formalización del préstamo hipotecario, si bien en dicha resolución no se concretó el criterio de reparto de esos gastos.
Con posterioridad, la sentencia del Tribunal de Justicia de la Unión Europea, Sala Cuarta, de 16 de julio de 2020, reconoció el derecho del consumidor a recuperar las cantidades abonadas en concepto de aranceles notariales, gestoría, Registro de la Propiedad y tasación.
Esta doctrina se ha ido precisando mediante múltiples resoluciones, entre las que pueden destacarse, a modo de ejemplo, las siguientes:
- Sentencias 44/2019, 46/2019, 47/2019, 48/2019 y 49/2019, todas ellas de 23 de enero.
- Sentencia 457/2020, de 24 de julio.
- Sentencia 555/2020, de 26 de octubre.
- Sentencia 35/2021, de 27 de enero.
Sobre la base de esta jurisprudencia, se ha consolidado el siguiente criterio de distribución de los gastos hipotecarios reclamables:
- Notaría: 50 %, al considerarse un gasto de interés común para ambas partes.
- Registro de la Propiedad: 100 %, por responder a una exigencia de la entidad bancaria y en beneficio de la misma.
- Gestoría: 100 %, cuando haya sido impuesta por el banco.
- Tasación: 100 %.
Cómo reclamar tus gastos hipotecarios a Unicaja
Si firmaste un préstamo hipotecario con Unicaja y asumiste los gastos de constitución, puedes iniciar el procedimiento de reclamación siguiendo estos pasos:
1- Reunir todos los documentos
El primer paso consiste en recopilar la documentación necesaria para acreditar tanto la existencia de la cláusula como los pagos realizados, lo que incluye:
- La escritura del préstamo hipotecario, donde se incluye la cláusula de gastos considerada abusiva.
- Las facturas y justificantes de los distintos conceptos, como notaría, Registro de la Propiedad, gestoría y tasación.
- Los comprobantes bancarios que acrediten el pago efectivo, por ejemplo, justificantes de transferencias o domiciliaciones bancarias.
2- Identificar qué se puede reclamar
De acuerdo con la jurisprudencia mencionada, puede reclamarse, con carácter general:
- El 50 % del importe satisfecho en concepto de notaría.
- El 100 % de los gastos de registro, gestoría y tasación.
Además, otros conceptos, como la comisión de apertura, se pueden llegar a reclamar en ciertos casos.
En la práctica, los importes que se suelen recuperar en este tipo de procedimientos se sitúan habitualmente en una horquilla aproximada de entre 1.500 y 3.000 euros.
3- Presentar una reclamación extrajudicial a Unicaja
Antes de acudir a los tribunales, es imprescindible formular una reclamación extrajudicial ante la propia entidad. Para ello, se debe presentar un escrito dirigido a Unicaja solicitando la devolución de los gastos hipotecarios, acompañando toda la documentación acreditativa. El banco dispone de un plazo máximo de dos meses para emitir una respuesta a la reclamación.
4- Analizar la respuesta de Unicaja
Una vez estudiada la reclamación, Unicaja puede adoptar distintas posiciones frente a la petición del cliente, en particular:
- Aceptar la devolución de las cantidades, ya sea de forma íntegra o parcial.
- Rechazar la reclamación, negándose a devolver los importes.
- No contestar dentro del plazo de dos meses.
Si no se obtiene respuesta en plazo o si la contestación es negativa, el siguiente paso posible es plantear la reclamación ante los tribunales.
5- Presentar una demanda judicial
Si la vía extrajudicial no resulta efectiva, se puede presentar una demanda ante el juzgado competente, que normalmente será el juzgado de primera instancia del domicilio del cliente.
Para este procedimiento es preceptiva la intervención de abogado, siendo especialmente recomendable que esté especializado en derecho bancario, y de procurador. Durante el proceso se aportará la prueba documental necesaria y, en su caso, se podrá celebrar una vista.
6- Sentencia
Si el juzgado estima la demanda, dictará sentencia condenando a Unicaja a devolver al consumidor las cantidades cobradas indebidamente en concepto de gastos hipotecarios, junto con los intereses legales devengados desde la fecha en que se efectuaron los pagos. Además, en determinados supuestos, podrá imponer a la entidad el pago de las costas procesales.
7- Cobro de los gastos abonados
Con una sentencia favorable al cliente, Unicaja estará obligada a reintegrar los gastos de la hipoteca conforme a lo fijado por el juzgado. Si la entidad no cumple voluntariamente el contenido del fallo, se puede solicitar la ejecución forzosa de la sentencia para obtener el cobro efectivo.
Reclama a Unicaja los gastos de tu hipoteca con asesoramiento especializado
Para aumentar las posibilidades de éxito en una reclamación de gastos hipotecarios frente a Unicaja, resulta fundamental contar con el apoyo de un abogado con experiencia en este tipo de procedimientos. Un estudio técnico de la escritura de préstamo y de las facturas permitirá determinar con exactitud qué importes se pueden recuperar y cuál es la estrategia procesal más adecuada en cada caso.
En indemniza.me contamos con un equipo con amplia trayectoria en litigios bancarios y con una elevada tasa de éxito en reclamaciones de esta naturaleza. Analizamos tu caso sin coste inicial y, si no se obtiene un resultado favorable, no tienes que abonar honorarios, asumiendo nosotros además todos los costes del procedimiento, incluidas las costas judiciales.
