Cómo reclamar los gastos de tu hipoteca a Ibercaja
Las decisiones del Tribunal Supremo han sido determinantes en la evolución de las reclamaciones por cláusulas abusivas impuestas por las entidades financieras en los contratos de préstamo con garantía hipotecaria, especialmente en lo relativo al pago de los gastos de constitución de la hipoteca, entre ellas Ibercaja. En particular, una sentencia de 2015 declaró la nulidad de la cláusula que trasladaba al consumidor, de forma generalizada, el pago íntegro de todos los gastos derivados de la formalización del préstamo hipotecario.
A partir de esta resolución, se consolidó una importante línea jurisprudencial que permite a los consumidores reclamar la devolución de esos importes. Desde entonces, tanto el Tribunal Supremo como el Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE) han ido perfilando una doctrina clara que determina qué conceptos son reclamables y en qué proporción, estableciendo criterios uniformes aplicables a préstamos concedidos por entidades como Ibercaja.
En este artículo vamos a ver cómo se ejercita la acción para solicitar la devolución de los gastos hipotecarios indebidamente cargados al prestatario al tiempo de la firma de su hipoteca con Ibercaja.
Fundamento legal de la reclamación frente a Ibercaja
La sentencia del Tribunal Supremo 705/2015, de 23 de diciembre, declaró abusiva la cláusula que impone al prestatario el pago de la totalidad de los gastos de formalización del préstamo con garantía hipotecaria, si bien en dicha resolución no se concretó todavía el reparto de tales conceptos.
Con posterioridad, la sentencia del Tribunal de Justicia de la Unión Europea (Sala Cuarta) de 16 de julio de 2020 reconoció el derecho del consumidor a recuperar las cantidades abonadas en concepto de notaría, gestoría, registro de la propiedad y tasación.
Esta doctrina se ha ido desarrollando a través de diferentes resoluciones del Tribunal Supremo, entre las que cabe destacar, a modo de ejemplo, las siguientes:
- Sentencias 44/2019, 46/2019, 47/2019, 48/2019 y 49/2019, todas ellas de 23 de enero.
- Sentencia 457/2020, de 24 de julio.
- Sentencia 555/2020, de 26 de octubre.
- Sentencia 35/2021, de 27 de enero.
A partir de esta jurisprudencia, se ha fijado el siguiente criterio de reparto de los gastos hipotecarios reclamables:
- Notaría: 50 %, al considerarse que el otorgamiento de la escritura es de interés común para ambas partes.
- Registro de la Propiedad: 100 %, por ser la inscripción exigida por y en beneficio de la entidad financiera.
- Gestoría: 100 %, cuando haya sido impuesta por la entidad.
- Tasación: 100 %.
Cómo reclamar a Ibercaja los gastos de tu hipoteca
Si suscribiste un préstamo hipotecario con Ibercaja y asumiste los gastos de constitución, puedes iniciar una reclamación para recuperar esas cantidades siguiendo los pasos que se indican a continuación.
1- Reunir toda la documentación
En primer lugar, resulta imprescindible recopilar la documentación necesaria, entre la que se encuentran:
- La escritura del préstamo hipotecario, donde debe constar la cláusula que atribuye al prestatario el pago de la totalidad de los gastos.
- Las facturas y justificantes de todos los pagos efectuados, en particular los relativos a notaría, registro de la propiedad, gestoría y tasación.
- Los comprobantes bancarios que acrediten los pagos realizados, ya sea mediante transferencia o domiciliación bancaria.
2- Identificar los conceptos reclamables
De acuerdo con la jurisprudencia citada, se pueden reclamar los siguientes conceptos:
- El 50 % del importe de la factura de notaría.
- El 100 % de los gastos de registro de la propiedad, gestoría y tasación.
Además, otros conceptos, como la comisión de apertura, pueden ser objeto de reclamación en determinados casos.
El importe medio que se suele recuperar en la práctica en este tipo de reclamaciones se sitúa habitualmente entre 1.500 y 3.000 euros.
3- Presentar una reclamación extrajudicial a Ibercaja
Con carácter previo a la vía judicial, es necesario formular una reclamación extrajudicial. Para ello hay que presentar un escrito ante Ibercaja solicitando la devolución de los gastos hipotecarios indebidamente abonados, acompañando toda la documentación que los acredita. El banco cuenta con un plazo máximo de dos meses para contestar a esta reclamación.
4- Analizar la respuesta de Ibercaja
Una vez examinada la reclamación, Ibercaja puede adoptar distintas posiciones:
- Aceptar la devolución de las cantidades, total o parcialmente.
- Rechazar la reclamación, negándose a devolver cantidad alguna.
- No responder dentro del plazo de dos meses.
Si la entidad no contesta o la respuesta es negativa, la siguiente alternativa consiste en acudir a la vía judicial.
5- Interponer demanda judicial
En caso de que la reclamación extrajudicial no prospere, se puede presentar una demanda ante el juzgado competente, que suele ser el juzgado de primera instancia del domicilio del cliente. Para ello es preceptiva la intervención de abogado y procurador, siendo especialmente recomendable contar con un letrado especializado en derecho bancario y de consumo.
Durante el procedimiento se aportará la documentación relevante y puede llegar a celebrarse una vista.
6- Sentencia
Si el juzgado estima la demanda, condenará a Ibercaja a devolver al cliente los importes que se hayan cobrado indebidamente, junto con los intereses legales devengados desde la fecha de cada pago. En determinados casos, además, el órgano judicial puede imponer a la entidad el pago de las costas procesales.
7- Cobro de los gastos pagados
Una vez obtenida una sentencia favorable, Ibercaja estará obligada a reintegrar al cliente los gastos de la hipoteca que se hayan declarado indebidos. Si la entidad no cumple de forma voluntaria, se puede instar la ejecución forzosa de la resolución judicial para obtener el cobro.
Reclama a Ibercaja los gastos derivados de tu hipoteca con asesoramiento experto
Para aumentar las probabilidades de éxito en una reclamación frente a Ibercaja por gastos hipotecarios, resulta esencial contar con el apoyo de un abogado especializado en la materia. Un análisis técnico de la escritura de préstamo y de todas las facturas permitirá determinar con exactitud qué cantidades son recuperables y cuál es la estrategia más adecuada en cada caso concreto.
En indemniza.me disponemos de un equipo con amplia experiencia en litigios bancarios y tenemos una alta tasa de éxito en este tipo de reclamaciones. Estudiamos tu caso sin coste inicial y, si no ganamos, no pagas nada, e incluso nosotros asumimos todos los costes del procedimiento, incluidas las costas judiciales.
